Banc de l'Estat. Els bancs amb participació estatal

els bancs estatals russes tenen una història interessant i específics de treball al nostre país. Anem a veure com la relació entre el segment d'alimentació i el sector bancari.

Banc Central i el Banc de l'Estat: els conceptes de relació

En els mitjans populars, els termes "del Banc Central" i "Banc Estat" de vegades identificats. D'una banda, no hi ha error específic: "CB" - Banc Estat, un govern al cent per cent. D'altra banda, hi ha una interpretació diferent de les paraules comunes "banc de l'estat" - és una institució de crèdit comercial, la majoria dels quals (50%) d'accions de propietat de l'Estat (en general a la cara del govern). La segona interpretació és d'ús comú en la premsa russa i el periodisme. grans bancs moderns amb participació estatal - "VTB 24", "Caixa d'Estalvis" ( "Sberbank de Rússia"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank". Al seu torn, el no estatal ( "comercial") serà l'entitat de crèdit, una participació majoritària és propietat de particulars (un o més).

Per què és "banc central" es refereix pel Banc de l'Estat? Sobretot perquè, igual que les institucions governamentals, està per sobre de les institucions de crèdit comercials, gestiona l' emissió de diners, regula el sistema financer nacional, en els problemes generals, la solució, principalment no amb fins de lucre, sinó més aviat a prop de les funcions de l'Estat.

Banc estatal i no estatal: les principals diferències

La quota de valor del banc estatal - única característica formal. Els bancs estatals i institucions de crèdit comercials diferents entre si a causa de molts altres factors - causats, per regla general, les activitats de pràctica. El següent pot ser identificat. Banc de l'Estat en general ofereix préstecs amb una taxa d'interès més baixa que la de les institucions financeres privades. La raó que - les condicions de treball favorables, garantit pel govern.

establiments comercials tals privilegis a ningú li importa, i es veu obligat a compensar les pèrdues a causa de l'augment de les taxes d'interès. Els bancs estatals menors taxes d'interès dels dipòsits que a les institucions privades, i això també és comprensible: els primers són la confiança tradicional de la població, mentre que els segons es veuen obligats a atreure capital de treball. Els bancs estatals, per regla general, són més flexibles en la formació de la política de tarifes en les hipoteques a causa de reduir el risc (que és una conseqüència del tractament preferencial marcada oferta pel govern).

Història: El Banc de l'Estat de l'Imperi rus

L'aparició dels bancs estatals no està connectat amb l'era socialista quan l'Estat controlava tot, incloent entitats de crèdit. El sistema bancari, amb el paper principal de l'Estat a Rússia té una llarga història. El prototip dels moderns bancs de propietat estatal s'han convertit en l'anomenada institució estatal (que va aparèixer al segle XVIII). Entre el conegut - "Loan Bank" (fundada el 1733), "Loan Bank" de la noblesa i el "Banc de Comerç i comerciants" (tots dos va aparèixer en 1754-m). Un fet interessant és que les tres institucions s'enfronten a "males deutes" i van anar a la fallida perquè no podien pagar els préstecs.

A finals del segle XVIII hi havia bancs de propietat estatal, tenint dipòsits (dipòsits i consignacions), hi ha la pràctica de l'acumulació de capital a costa dels dipòsits. En 1786 es va establir "banc de terres de l'Estat", on va començar prototips de programes d'hipoteques d'avui en dia de treball. La primera transferència de diners en l'imperi rus va aparèixer a principis del segle XIX. Van començar un "Banc Comercial Nacional". A mitjan segle entitats de crèdit privatitzats de manera activa, la participació del govern va disminuir la presència en ells. A principis del segle XX, almenys deu bancs estatals van romandre a Rússia, funcionen al voltant de 50 institucions financeres privades, diversos centenars de societats d'ajuda mútua monetàries, milers de petites associacions. Després de la revolució de 1917, el sistema d'entitats de crèdit ha estat objecte d'una important reestructuració.

Història: El sistema bancari estatal de l'URSS

Els bolxevics van declarar el monopoli exclusiu de l'energia en el sector bancari. Es van nacionalitzar les institucions de crèdit comercials. La principal institució financera del país va ser el "Banc Popular de la RSFSR" responsables Comissariat, es va prohibir el treball d'institucions estrangeres. En els primers anys de les autoritats soviètiques en entitats de crèdit proporcionen una certa independència, però al final de la 20-s del seu treball en realitat s'ha convertit en una subespècie de la planificació nacional. El "Banc de l'Estat de l'URSS", en el marc de la línia de les parts a exercir el control sobre l'emissió de préstecs, acceptar dipòsits.

A la meitat del segle 20 a la URSS va funcionar una mica d'entitats de crèdit. La principal van ser "Estat", "Banc de la Construcció", "VTB", així com una caixa d'estalvis. En els anys de la perestroika, hi havia algunes empreses del sector financer - "LPI", "Zhilsotsbank", "Agroprom" i "Caixa d'Estalvis". Va ser creat per l'entitat de crèdit per donar servei a les transaccions de comerç exterior - "Vnesheconombank". Per principis dels 90 hi havia lleis que van crear un sistema bancari que està a prop de la realitat moderna.

Història: els bancs de propietat estatal en la Rússia d'avui

La Llei "de Bancs i Activitat Bancària de la Federació Russa", adoptada després de la caiguda de l'URSS, s'ha trobat que hi ha un "banc central", té una "Caixa d'Estalvis", així com els establiments comercials independents. Aquest últim podria treballar sobre la base de la llicència del Banc Central, tenia el dret d'establir les seves pròpies taxes d'interès i fer transaccions de divises. El nombre d'aquestes institucions ha crescut a passos de gegant, van aparèixer uns pocs centenars cada any. L'estabilitat financera d'aquests bancs "amb promptitud" no era molt bo, molts es van arruïnar. El més estable, però, van ser els bancs estatals russes.

Història: el banc principal estat del país

"Sberbank" - banc de propietat estatal, és considerada l'empresa líder a Rússia, s'ha posicionat com una institució amb una història de més de mig segle: el 1841 per decret de l'emperador Nicolau I, havia caixes d'estalvis a Rússia. El seu treball va ser "ascendit" entre els ciutadans de l'estat, se'ls va dir, quins són els avantatges dels dipòsits. En el període anterior a la revolució en aquestes institucions diversos milions es van emetre llibretes d'estalvi, hi va haver diversos milers de caixes d'estalvis. Tot i la difícil conversió en els primers anys de la construcció socialista, oficines han ajudat a l'economia del país. Especialment durant la Segona Guerra Mundial, quan els ciutadans podrien ruble per ajudar a la part davantera, i després - per restaurar l'economia destruïda.

Les caixes d'estalvis existien abans de la reforma del sistema bancari en els últims anys 80 - que és quan no hi havia una entitat de crèdit amb un nom familiar - 'Caixa d'Estalvis', l'estat, tot i les tendències del mercat de reestructuració. Caixers automàtics aparèixer per primera vegada. En gran part a causa de la desenvolupada durant la infraestructura era soviètica, "Sberbank de Rússia" s'ha convertit en les principals entitats de crèdit del país.

L'ús de bancs de propietat estatal de l'economia

època socialista darrere de nosaltres, ara el nostre país és la construcció d'una economia capitalista. Semblaria que no importa el que els bancs estatals, que posseeix certa part de la possessió. Hi ha, però, entre els economistes punt de vista, no és així. El fet que els interessos dels bancs privats, per regla general, no sempre coincideixen amb els nacionals: l'últim implica que els processos monetaris no estan massa carregats de l'economia i la població per rebre un servei adequat per als préstecs i dipòsits. Els bancs comercials, al seu torn, es preocupen pels guanys i funció social en la seva comprensió s'esvaeix en el fons. Ells estan interessats en avivar la inflació, el que estimula la demanda de diners, les taxes d'interès més altes, un augment en el flux d'entrada de capital especulatiu en els bancs. economia social i l'estabilitat del país al mateix temps que pot anar acompanyada de crisi. No està en l'interès del govern i no és necessari per a la majoria de la gent. Per tant, per tal de preservar l'estabilitat al país necessita bancs estatals russes. La presència d'aquests no contradiu els principis de l'economia de mercat: els bancs estatals juguen un paper important en els països occidentals desenvolupats.

El paper negatiu dels bancs estatals per a l'economia

Hi ha un punt de vista que encara s'aplica a cert mal amb les activitats dels bancs estatals, l'economia nacional. Fa alguns anys, els experts van analitzar els sistemes bancaris de diverses desenes de països en el tema de la relació entre el treball dels bancs estatals i el dèficit pressupostari (és a dir, el nivell de deute públic). Va resultar que les obligacions de les autoritats dels préstecs externs menor en els països on les institucions de crèdit predominantment privats.

Quan els bancs amb participació estatal han tingut un paper principal en el deute públic, de mitjana, el 45% del PIB. Als països dominats per les institucions financeres comercials, obligacions dels préstecs estrangers van reduir un 7%. El dèficit del pressupost, però, és lleugerament més alta en els estats on dominades per les institucions de crèdit privades, però no gaire - aproximadament el 0,4% del PIB.

Els bancs estatals a l'estranger: l'experiència alemanya

Alemanya - un país on els bancs estatals són molt diferents en la pràctica de les seves activitats de privada, malgrat el fet que el segon tipus d'institucions - la majoria. La principal tasca encomanada als bancs estatals alemanys - els préstecs a projectes que són rellevants per a tota l'economia. En els bancs estatals alemanys poden emetre crèdit en lloc atractiu per als negocis: les taxes de l'ordre de 1,5-2% anual. És interessant que els inversors estrangers també poden comptar amb aquestes condicions, només és necessari per a mostrar l'entitat de crèdit que el projecte és capaç de crear un nombre considerable de llocs de treball i beneficiarà a la economia alemanya.

Hi ha una bancs alemanys estatals, ja que tot i que pot sonar fantàstic, préstecs sense interès, i fins i tot aquells que poden, sota certes condicions, no tornar. Tots aquests fets indiquen que la línia divisòria entre l'espècie de "banc de l'estat" i les entitats de crèdit de la propietat privada en l'Alemanya capitalista desenvolupat és molt més pronunciada que a Rússia.