Tots els anys, el desenvolupament del mercat d'assegurances a Rússia està guanyant impuls. Això no és sorprenent, perquè l'assegurança és pràcticament l'única manera de donar suport financerament a si mateixos i les seves famílies en cas d'emergència. Una de les formes més populars d'aquest suport - assegurança d'accidents.

patrimoni

Aquest tipus d'assegurança és bastant profundament arrelada, però si no és massa immers en la història, podem dir que la seva aparició està relacionada amb el requisit de la llei marítima Visby, gravat en 1541 al Regne Unit. Es diu que el propietari d'un vaixell de navegació marítima, la contractació d'un equip està obligat a assegurar la vida i la salut del capità de possibles accidents.

Ja al segle XVII, una escala especial per als soldats voluntaris s'ha desenvolupat als Països Baixos, segons la qual tenien dret varietat de compensació financera en funció de l'extensió de la lesió. Als segles XVIII i XIX, assegurança d'accidents també està molt estesa a Alemanya i Anglaterra, on va començar a formar les anomenades associacions d'ajuda mútua.

A Rússia aquest tipus d'assegurança ha arribat a principis del segle XX, amb l'adopció el 1903 de la llei, que garanteix els treballadors de la indústria minera i empleats de diverses fàbriques, així com els membres de les seves famílies reben una compensació en efectiu en cas de discapacitat o mort en el lloc de treball. Durant molt de temps, l'assegurança d'accidents és part d'una assegurança de vida i només amb el temps, després de gairebé cent anys, va esdevenir independent.

conceptes bàsics

Hi ha diversos tipus d'assegurança d'accidents, però es poden dividir en dos grans categories: obligatòria (garantit per la llei) d'assegurança de certes categories de ciutadans i voluntària - que consisteix en obtenir el contracte en condicions mútuament beneficioses. En el primer cas, el pagament contractual sosté fons d'assegurança contra accidents, i en el segon riscos financers adquireix la companyia d'assegurances. En qualsevol cas, l'objecte de l'assegurança són els interessos de la propietat dels ciutadans associats a la incapacitat, lesió o mort en un accident.

Un accident pot ser considerada com una situació en la qual els efectes externs sobre el cos de l'assegurat va ser sobtada i inesperada. La clau aquí és l'element de sorpresa, com si la persona és conscient de l'aparició de conseqüències desagradables i no va impedir que ells, majoritàriament en serà negat el pagament de l'assegurança. Per exemple, si estàs esquiant, va ensopegar amb una roca i es va trencar una cama, seria un accident, però quan greus cremades després de passar unes hores a la platja - que és el seu problema, ja que són conscients de les conseqüències probables, i en qualsevol moment podia parar efecte d'una naturalesa destructiva.

extensió de la responsabilitat

Atès que les condicions de l'assegurança clarament estipulats en el contracte, l'import de la responsabilitat no rep una lesió personal com a resultat de la influència externa imprevista, és a dir, l'assegurança d'accidents, que és precisament el que estipula el contracte. La diversitat de les conseqüències d'aquestes circumstàncies es pot dividir en 3 grans categories:

• incapacitat temporal;
• parcial o incapacitat total;
• mort.

Tots aquests efectes fan que la cobertura de l'assegurança i es poden incloure en el contracte en conjunt per separat (per exemple, els pagaments es realitzen únicament a la recepció de la discapacitat) o en diverses combinacions.

L'assegurança obligatòria a la Federació Russa

En alguns grups de ciutadans russos, depenent de l'abast del treball, proporcionar una assegurança social contra accidents, regulada per la Llei Federal nombre 125 de data 24 de juliol de 1998. Acció d'aquest tipus d'assegurança es limita als casos de mala salut associats amb lesions i ferides directament a la feina o fora de l'empresa, però durant les hores de treball (i també en el camí a la feina i la llar). La peculiaritat d'aquest tipus d'assegurança és que produeix només els pagaments de l'ocupador.

Més recentment, un assegurança obligatòria podria incloure una assegurança de salut dels passatgers que utilitzen els serveis de tots els tipus d'aigua, l'aire i el transport terrestre. D'un temps a aquesta assegurança reemplaçar la necessitat de responsabilitat de les companyies d'assegurances.

assegurança especial per a la guerra

Aquest tipus d'assegurança obligatòria protegeix els ciutadans la activitat professional originalment associada amb risc per a la vida. Ells són empleats del Ministeri de situacions d'emergència, el personal militar, treballadors de rescat, empleats del Ministeri de l'Interior i dels sistemes judicials i fiscals, i altres. la cobertura de risc financer per l'assegurança es proporciona a l'referir-se al pressupost federal.

Per tant, el que garanteix l'assegurança militar contra els accidents (Llei Federal № 52 de data 1998.03.28):

• lesions personals, - 5 salaris;
• lesions greus (traumatismes, lesions) - 10 sous;
• lesions personals (lesió) que va resultar en l'aparició de grup de discapacitat III. - 25 salaris;
• la designació de discapacitat Grup II. - 50 salaris;
• I s discapacitat. - 75 salaris mensuals;
• lesions personals, el que va portar a la mort de l'assegurat, garanteix 25 salaris mensuals per cada beneficiari.

Podstrahuemsya més

Si estàs acostumat a tenir cura de si mateixos i els seus éssers estimats pel seu compte, arribarà a una contracte d'assegurança contra accidents, ha conclòs de forma voluntària. La característica principal d'aquest contracte és que es pot triar la llista de riscos que vol assegurar, així com l'import i termini d'assegurança.

De la seva elecció es pot emetre una política per uns dies (per exemple, si es va a descansar a les muntanyes) o triar la cobertura per a absolutament tots els seus riscos durant tot el dia durant diversos anys - tot depèn de com les contribucions gran que pot pagar.

Tot el mercat d'assegurança voluntària es pot dividir en 2 grups - individuals i col·lectius. Quines són les diferències?

Cada un pel seu

assegurança d'accidents individual implica un acord amb les persones físiques, i la seva acció en aquest cas es refereix tant als assegurats i els membres de la seva família (en el cas de la mort assegurada). Pot ser completa o parcial.

En el primer cas, la garantia de contracte s'aplica a tots els àmbits de la vida de l'assegurat (tant privada com professional) durant tota la vida del contracte. En cas d'assegurança parcial, podeu seleccionar un temps específic en la seva vida: durant les seves vacances o viatge de negocis, per un període d'esports i així successivament.

També assegurança d'accidents pot ser inclòs com un extra en el paquet, proporcionant una llista més completa de serveis.

assegurança de grup

Molt popular avui en dia i s'ha convertit en una assegurança col·lectiva dels empleats contra accidents, tal opció ara ofereixen més del paquet social, moltes de les grans empreses. La peculiaritat d'aquest tipus d'assegurança és que l'assegurat en aquest cas és l'ocupador i el beneficiari - la persona assegurada o els membres de la seva família.

En anys anteriors, l'assegurança col·lectiu en la Federació de Rússia s'ha tornat bastant àmplia popularitat a causa de les peculiaritats de la legislació en l'àmbit fiscal, que garanteixin la possibilitat d'un retorn de les primes , i el tractament fiscal preferencial de les quotes per assegurances. Fins a la data, el règim fiscal d'aquesta àrea està fortament apretat, per la qual cosa segur col·lectiu menys atractiu per als ocupadors.

El que podria ser un esdeveniment d'assegurança

Atès que els pagaments sota el contracte d'assegurança d'accidents, total o parcialment amb posterioritat a l'ocurrència d'un esdeveniment en particular es troba sol pensar en el que és un cas d'assegurances. Aquests esdeveniments reconeguts, que preveu el contracte i es van dur a terme en el període de la seva validesa, el que va portar a la mort de la persona assegurada o la pèrdua parcial o total de la seva capacitat de treball.

Aquests inclouen:

• lesió (lesió) obté a causa d'un accident;
• enverinament accidental de substàncies químiques, plantes verinoses, les drogues, la mala qualitat dels aliments (excepte infeccions toxicològics - disenteria, salmonel·losi, etc ...);
• malaltia sobtada amb la poliomielitis, encefalitis transmesa per paparres;
• embaràs ectòpic o patologia part que va conduir a l'eliminació dels òrgans genitals interns (ovaris, úter, trompes de Fal·lopi);
• esquinços, fractures, cremades, traumatismes i les llàgrimes dels òrgans interns que s'han produït per casualitat, així com els casos de l'extracció d'òrgans com a conseqüència de procediments mèdics erronis;
• casos accidental dels cossos estranys de les vies respiratòries, xoc anafilàctic, ofegament;
• hipotèrmia, el que va suposar greus conseqüències (a excepció de la mort per fred);
• mort de l'assegurat de les raons enumerades anteriorment es va produir durant la vigència del contracte.

Quina assegurança no donen

També hi ha una llista d'esdeveniments, l'ocurrència que no pot ser considerat com un esdeveniment assegurat:

• si la lesió (traumatisme) han estat rebuts per l'assegurat en el moment de la comissió d'actes il·legals;
• quan les lesions van ser infligides intencionadament per l'assegurat a si mateix;
• enverinament o lesió es van obtenir com a resultat dels intents de cometre suïcidi;
• si la lesió, trauma i lesió es van obtenir mitjançant el control de qualsevol vehicle d'un fàrmac, tòxics o alcohol, així com en el cas de transferència de control a una altra persona en aquest estat;
• quan els efectes adversos en el cos s'han produït com a resultat de les mesures preventives, de diagnòstic o terapèutics realitzats a la iniciativa de l'assegurada i no està relacionat amb el tractament de la malaltia produïda com a resultat de l'esdeveniment assegurat;
• la mort com a resultat de les raons anteriors.

quant costa

Una de les qüestions més importants que preocupen els ciutadans que ho desitgin per protegir encara més la seva vida i la seva salut, és la qüestió de quant és l'assegurança contra accidents. Les tarifes aquí són directament dependents de la llista de reclamacions d'assegurances realitzats en el contracte i la identitat de la companyia d'assegurances. La gamma és molt àmplia - des 0,10%, si l'assegurat només el risc de mort, fins 12-15% per l'ampli espectre de polítiques.

Per l'import de la prima d'assegurança pot afectar:

• el sexe i l'edat de l'assegurat - es creu que els homes tenen més risc de lesió, i els ciutadans d'edat més avançada, en general, són reticents a assegurar;
• estil de vida - que estimes tipus extrems de descans o exercici, s'associa amb major traumàtica;
• professió - el que és més perillós, com més gran sigui la tarifa;
• l'estat de salut del client - si pateix de malalties greus, la taxa es multiplica;
• el nombre de riscos assegurables - com més, més car;
• assegurances de vida i el nombre de persones assegurades - les polítiques familiars són generalment més barats que l'individu;
• altres factors - en funció de la política de la companyia d'assegurances.

Freqüència dels pagaments segons l'estipulat en el contracte - les contribucions es poden fer d'un sol ús, anual, mensual o trimestral. Les companyies d'assegurances avui en dia ofereixen una gamma bastant àmplia de plans i tarifes, de manera que trobar el dret no és difícil.