Carta de crèdit. Tipus de cartes de crèdit i formes de la seva aplicació

Carta de crèdit - una transacció financera en la qual el banc anterior va donar instruccions a un costat del banc beneficiari. Banca manipulació duta a terme per iniciativa del client, en nom seu, de conformitat amb l'acord d'associació. La comissió és dur a terme els pagaments persona física o jurídica a les condicions especificades per l'ordre.

exemples de realització de la transacció bancària

Després d'haver estudiat el concepte i tipus de cartes de crèdit, insistir en el fet que el format dels assentaments a través del banc té aspectes positius i desavantatges. Carta de crèdit pot ser anomenat passius contingents, que és acceptada pel banc seguint instruccions de l'ordenant, segons el qual l'entitat financera assumeix l'obligació de fer un pagament als beneficiaris en la quantitat especificada en els documents. Defineix un alt nivell de seguretat i actua com una garantia de que cap de les parts serien enganyats. Es pot descriure la situació més fàcil. Per exemple, una empresa vol comprar l'altre un determinat producte, però pel fet que el risc no està disposat a pagar per això immediatament. En aquesta situació, el banc demana el comprador a pagar les mercaderies per a ell, donant-li un rebut que l'aplicació dels pagaments es produirà més tard, després de la recepció de la mercaderia. El Banc haurà de transferir una certa quantitat de diners al venedor i després, sobre la base dels ingressos, imposar fons del comprador. Els assentaments amb el banc i entre les parts en un format conegut com cartes de crèdit dels pagaments. Tipus defineixen les lletres individuals d'associació finor entre 4 costats.

La carta de crèdit com a forma de minimització de riscos

En la formació d'associacions entre els empresaris i les organitzacions, així com entre els individus i el PI, hi ha un alt risc de perdre diners o béns en el contracte o de comú. tipus de cartes de crèdit proporcionats pel sector bancari evitar pèrdues significatives en les transaccions amb grans quantitats. Minimitzant el risc es deu al fet que qualsevol procés financer en virtut de la carta de crèdit es realitza amb un estricte control al mateix temps pels dos bancs. L'incompliment de les condicions del contracte amb cadascuna de les parts està completament exclosa. Proveïdor de productes, de fet, com el seu comprador simplement no pot complir les seves obligacions en virtut de l'associació.

tipus de cartes de crèdit

En utilitzar les cartes de crèdit durant la mútua és molt important triar el tipus adequat d'operació. banc emissor última va realitzar exclusivament sota la direcció de l'ordenant, en conseqüència, l'elecció pel que fa a l'operació del format segueix sent el pagador. La informació relativa a les transaccions bancàries subtipus propostes introduïdes en el contracte. D'acord amb el Banc Central de les normes de la Federació de Rússia, va decidir assignar els següents tipus de cartes de crèdit:

• Coated, o dipositat.
• Descobert o garantits.
• Revocable.
• Irrevocable.
• Confirmat. Pot ser revocable o irrevocable.

la banca amb i sense recobriment

Dipositats i funcionament garantit - és les lletres més comunes dels pagaments de crèdit. Tipus de cartes de crèdit que determini l'especificació de les operacions mateixes.

• operació recobert. En aquesta situació, en obrir una carta de crèdit del banc emissor porta a terme la transferència de fons al compte del pagador l'import total de la carta de crèdit. Això es coneix com el revestiment. Els fons transferits a la custòdia de l'intèrpret bancària en tota la durada del contracte.
• operació sense recobriment. operació bancària garantida consisteix a obrir la carta de crèdit quan la transferència de fons pel banc emissor. bancari designat simplement li concedeix el dret a deduir els diners del seu compte existent sota el cost del crèdit. L'ordre de procediment de dèbit amb el compte corresponsal està al banc emissor es determinarà per acord particular entre les institucions financeres.

Variacions de transacció bancària confirmat

carta de crèdit confirmada, els tipus dels quals poden variar depenent de les especificacions de les transaccions (revocable i irrevocable), és una carta de crèdit en virtut del qual la institució financera executiu es compromet a fer un pagament, sense tenir en compte el fet de transferència de diners del banc, que ha estat emesa confirmant la carta de crèdit. Procediment per a l'aprovació dels matisos de l'operació definida pels acords interbancaris. La resposta a la pregunta de quina combinació de tipus de carta de crèdit és impossible, resideix precisament en la definició anterior. Altres tàndems són simplement inacceptable.

operació revocable i irrevocable

No menys popular durant els assentaments es considera com una carta revocable o irrevocable de crèdit. Tipus de cartes de crèdit en aquesta categoria també tenen les seves pròpies especificitats.

• operació banc revocable es pot actualitzar o completament cancel·lat pel banc emissor. Els motius de denegació poden servir com una ordre per escrit del pagador. Es requereix l'harmonització amb el receptor dels fons en aquesta situació. Després de la revocació de la carta de crèdit amb el banc emissor no serà responsable al pagador.
• L'operació sense problemes només podrà ser revocada en aquesta situació, si el destinatari hagi donat el seu consentiment per al canvi en les condicions de l'associació i donar-li al banc nominat. No es proporciona canvi parcial de les condicions per a aquesta categoria d'assentaments.

significa el destinatari de les operacions bancàries es reserva el dret de rebutjar el pagament, però abans de la seva data de caducitat, i sempre que aquesta advertència estipulat en el contracte. Permesa per la designació i l'acceptació d'un tercer autoritzat pels drets del pagador.

Varietats dels principals formats d'operacions bancàries

Es destaca no només els principals tipus de cartes de crèdit, sinó també a les seves espècies. Podem esmentar els següents modificació de les operacions bancàries:

• clàusula de vermell. Aquest acord, segons el qual el banc emissor dóna el dret a executar el banc per pagar el producte en forma de bestretes a proveïdors de béns. La quantitat del pagament anticipat es determina per endavant i està disponible fins al moment en què es presten els serveis o l'enviament de mercaderies. És aquest tipus de cartes de crèdit en els assentaments internacionals són de major demanda, ja que augmenta el nivell de confiança entre les parts.
• operació giratòria. És una carta de crèdit, que s'obre en part als pagaments en virtut de la suma del contracte. S'actualitza automàticament a mesura que el càlcul per a cada un dels enviaments o per una certa quantitat dels serveis. Per reduir la quantitat monetària cíclica del contracte en cas de subministrament sistemàtic del crèdit perfecte. Tipus de cartes de crèdit en aquesta categoria són molt populars.

pagaments recíprocs

A la conclusió dels contractes en els contractes d'indicar la forma d'assentaments, així com característiques del lliurament del sistema de subministrament de béns o serveis. Assegureu-vos de registrar-se en els valors dels tipus previstos de cartes de crèdit i les seves característiques. Per evitar problemes, el document ha de contenir la següent informació:

• El nom del banc emissor.
• El nom de la institució financera que durà a terme el manteniment del beneficiari.
• La identitat del beneficiari.
• La grandària de les operacions bancàries.
• Tipus de crèdit documentari, que es va a utilitzar.
• informar el destinatari del format de l'obertura de la transacció bancària.
• Format de la informació sobre l'ordenant número de compte, que està prevista per al dipòsit de diners. El compte s'obre institució financera executiva.
• El període de validesa de la carta de crèdit, documents i termes de les normes sobre la seva execució.
• especificació d'operació de pagament.

punts importants

Perquè l'associació és reeixida, el pagador ha de posseir o amb l'ajuda d'un especialista per examinar el format de la banca, se centra en qui fa servir quin tipus. Les cartes de crèdit varia en funció de la grandària dels assentaments. En el cas específic que necessita per triar el format òptim de l'associació. Es diu que en el cas de violacions de format pagaments tota la responsabilitat recau en les institucions financeres de conformitat amb la llei. Això determina el fet que els representants de les institucions financeres s'acosten molt de compte la revisió de documents, que confirmen el lliurament dels béns, la realització d'una determinada quantitat de treball o la prestació de serveis.

Avantatges i desavantatges

Per a aquest tipus de pagament sense efectiu avantatges i desavantatges inherents. Al costat positiu, l'associació ha d'incloure la presència d'una garantia de pagament de 100 per cent per al venedor del representant de béns o serveis. El control sobre l'aplicació dels acords de transacció aplicades per les institucions financeres, el que elimina el risc de frau i la correcta execució de les obligacions de cada part. En la realització d'operacions bancàries pel retard en el pagament, el comprador no és part de la capital es retira de la circulació econòmica. El pagament de béns o serveis es porta a terme com si en quotes. En el moment de la signatura de l'acord de mitjans en mans del comprador no pot ser. Alhora actua com un desavantatge, però per al venedor del representant de béns i serveis. Aconsegueixen els diners diferit. Val la pena esmentar que la carta de l'associació esquema de crèdit és molt complicat d'entendre no funcionarà en el mateix. No obstant això, la pràctica mundial mostra que els homes de negocis que es van aprofitar de l'oferta una vegada, mai utilitzen altres formats de pagament. Avantatge en termes de seguretat d'alt rendiment cobreix per complet l'esquema de flux de treball complicat i comissió bancària relativament alta.