H1 - el coeficient de solvència. Relació N1: Valor

Per crear un banc, ha de formar un fons legal. Aquesta és la quantitat mínima dels fons necessaris per a l'execució de les activitats. D'acord amb la legislació russa, amb un volum de 5 milions d'euros en l'equivalent en rubles. D'acord amb el volum de capital que està determinat per la possibilitat que l'organització del seu creixement i desenvolupament. Per a aquesta fi hi ha una tarifa especial d'adequació de capital. Aquesta és la relació de N1 i com es calcula, segueix llegint.

el capital del Banc

Inclou el valor de les seves pròpies i l'addició de mitjans. Aquest índex es calcula per la fórmula:

IP = OK + DC, on:

CC - el capital del banc,

OK - el valor dels fons propis,

DK - capital addicional.

Fonts de la formació del codi penal per als bancs en forma de societat anònima:

• valor nominal de les accions ordinàries emeses en realitat en el mercat;
• prima d'emissió;
• valor nominal de les accions preferents, sempre que els documents de fundació es disposa que aquesta pot ser la manca de pagament de dividends, si no involucra la formació del deute a les forquilles dels valors;
• fons, que es formen en la sol·licitud de CB;
• el resultat de l'exercici actual, que es confirma amb l'opinió de l'auditor;
• la diferència entre el CC i el SC, si després es redueix la reorganització de la quantitat de capital del banc.

Font de bancs del Regne Unit en forma d'accions LLC és un pagament de fundador.

normes econòmiques

El Banc Central revisa periòdicament l'import dels fons propis de les entitats de crèdit. Perquè serà com s'especifica en les instruccions del número 1 "La fi de regular les activitats dels bancs". El més important d'ells - H1, el coeficient de solvència. Regula riscos nesosotosyatelnosti del banc, mostra la quantitat mínima de fons propis necessaris per a cobrir les pèrdues. càlcul norma H1 es realitza a la següent fórmula:

H1 = IC / (SUM (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8.992 + RR x O ...), on:

1. SK - capital del banc;
2. Creu - quocient de riscos d'Au º actiu;
3. . P - número de línia en els comptes;
4. riscos:

• COE - per als passius contingents;
• Bestiar - les operacions a terme;
• OP - operativa;
• PP - mercat;
• PC - un ritme més gran.

H1 - el coeficient de solvència - per als bancs amb el volum dels fons propis de més de 5 milions d'euros serà del 10%. Si CC és més petit, el valor del coeficient ha de ser del 11% o més.

Seguint el nivell d'adequació Comitè de Basilea procediment es calcula per separat per a la capital del primer i segon nivell. Primer calcula la quantitat d'accions pròpies, del fons de reserva i anys vulgars ingressos. La segona capital de nivell inclou les reserves de reavaluació per cobrir les pèrdues i els diversos valors híbrids.

els indicadors de liquiditat

La relació d'H2 determinat per la relació d'actius altament líquids i la quantitat d'obligacions a la vista:

H2 = La / (Bc - 0,5 x TW1) en què:

H2 - relació ràpida;

La - actius d'alta liquiditat (diners en efectiu, metalls preciosos, divises, el saldo de "nostro, saldos en comptes de corresponsalia al Banc Central, les inversions en títols públics);

BC - 20% del saldo de comptes a la vista,

TW1 - saldo conjunt mínim dels comptes preeminència i jurídiques sobre la demanda.

valor H2 Calculat ha de ser 15% o més.

ràtio de liquiditat actual:

H3 = La / (de - 0,5 x TW1)

on:

En - dipòsits a la vista amb un termini de màxim de 30 dies: els saldos dels comptes corrents, "lloro", dipòsits i dipòsits; préstecs, garanties i garanties i altres obligacions;

TW1 - saldo conjunt mínim dels comptes preeminència i jurídiques sobre la demanda de fins a un mes.

El valor calculat del coeficient ha de menys que 50%.

ràtio de liquiditat a llarg termini es calcula d'acord amb les obligacions i els préstecs amb venciments superiors a 12 mesos:

H4 = Cr / (IC + R + 0,5 x D) on:

Cr - préstecs que ofereixen els bancs en rubles i en moneda estrangera. Aquesta figura també s'hauria d'incloure el 50% de les garanties de banc amb el mateix període de validesa;

D - dipòsits i préstecs rebuts;

O - la suma total del saldo mínim en els comptes amb un venciment de fins a 1 any.

Valor calculat ha de ser menys de 120%.

bancs rehabilitats no van complir amb les especificacions de seguretat a través d'H1

Això es demostra pels resultats de l'anàlisi financera d'entitats de crèdit. En particular, "Mosoblbank" al febrer, no ha complert amb la norma de H1. El coeficient i organització de crèdit és igual a 0%, i el requerit 10%. L'organització també mancava dels core capital, bàsics a llarg termini actius líquids. No coses millors a la "Hisenda Business Bank". taxa actual va superar 4,32% el valor desitjat. A més, s'han violat les normes bàsiques per a l'adequació i la capital bàsic. Tercera empresa sanejada - "SOI" - no va complir amb els requisits del Banc Central dins de 19 dies, "BTA-Kazan" - 15 dies. En NB "confiança" índexs d'adequació de la base, el capital, el sostre i gran ús dels seus propis fons i altres entitats legals van ser del 0%.

"Bimbank"

Aquesta organització es va atribuir el mèrit per reformes a la tardor de l'any passat, "creixement" grup financer. No obstant això, van sorgir problemes per a tots els participants en el procés. "El creixement del Banc" al final de gener, es va trencar la norma de H1, no ha rebut un nombre suficient d'actius a llarg termini i va superar el nivell d'exposició a un sol client. Les entitats de crèdit "Cedre", que també s'inclou en el grup financer, tot gener no hi havia prou fons propis per a l'operació. A més, la institució ha excedit el límit dels riscos grans, les garanties i les garanties i nivells de riscos d'informació privilegiada. 12/01/15 a Bimbanka També mancava de capital per a l'operació. Però més tard la situació ha millorat.

efectes

La llista d'altres organitzacions que han violat la norma d'H1 són: ONG "Centre de Solució de Sant Petersburg", privats de la llicència "construcció naval", "Tauride", "els bancs financers i industrials". Les entitats de crèdit que estan en l'etapa de recuperació financera, no s'apliquen els efectes de les diferents mesures. Però quan la relació N1 adequació del capital bancari ha estat violada, "The Messenger", va començar preguntes. llei del banc pot retirar la llicència si el valor del coeficient disminuirà al 2%. Durant l'any de referència, això passa molt sovint amb els bancs a causa de falles tècniques. Però si després de corregir els problemes s'incrementa valor del coeficient, el Banc Central pot sol·licitar un pla de sanejament financer o introdueixi el seu control en l'estructura. El "Messenger", aquest coeficient es va reduir a 9,19% per un dia a causa del fet que el banc va haver d'augmentar les assignacions a reserves.

El nou líder en el mercat

Legalment establert norma d'H1 per als bancs a nivell del 10%. Des de 2013 va ser el més capitalitzat "Tinkoff". La valor del coeficient llavors va arribar a 15,8% i es va mantenir alta tot i la tendència de mercat. En el primer quart d'aquesta xifra es va reduir a 15,22%. "Russian Standard" ha establert un nou rècord - 17,65%. L'altre valor entitats de crèdit de l'índex és baix, "Crèdit Llar" - 13.9%, "Renaixement" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.

Eurobons "Russian Standard" reestructurats mitjançant l'extensió del seu mandat fins al 2020, van rebre capital addicional en la quantitat dels $ 350 milions van augmentar un 4% en H1. Per a un banc per pagar els inversors una prima de 5 punts percentuals dels bons nominals i l'augment de la taxa de 13% per a un cupó. Fins a la data, la capital de la "Russian Standard" és de 64 mil milions de rubles. Com a resultat, l'organització pot atraure passius a través de licitacions, a prestar a empreses relacionades en major mesura. Les pèrdues cobreix el primer nivell de capital. Baix nivell d'adequació - 6,26%. Però això s'explica pel fet que no inclou bons subordinats a ella.

Durant el primer trimestre del banc va perdre 6,5 mil milions de rubles. Sobre els resultats de 2014 el benefici va pujar a 1,4 mil milions de rubles. Si no es redueixen les pèrdues, la capital de la primera pressió a nivell del tlko augmentar. En competidors rynuke en el valor de l'indicador anterior: "Inici de crèdit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9.4%, "Mitjà" - 6,74%.

Sberbank encara no vol destacar-se en el mercat

L'organització ha rebut préstecs subordinirovanyny del Banc Central per una suma de 500 mil milions d'euros. De moment, la figura apareix com a part del capital de Nivell II. Si es va a convertir, la N1 relació amb un augment del 12% en 1,2 punts percentuals En comparació amb els competidors i la posició de l'organització en el valor de mercat de la relació no és molt alta. Però tenint en compte la situació macroeconòmica a Ucraïna i els resultats són acceptables.

conclusió

Per al funcionament exitós del mercat es requereixen els fons propis del banc. El seu volum ha de ser establert per assessorar la normativa d'adequació. El Banc Central revisa periòdicament el valor d'aquests coeficients. Si la taxa calculada caurà al nivell del 2%, una entitat de crèdit podrà revocar la llicència.