Què és un préstec subordinat?

Definició: El deute subordinat - és un tipus especial de préstecs, en el qual l'entitat bancària, que es va obrir a Rússia no més tard que fa cinc anys, per atreure els recursos financers del Banc Central per a l'execució de les seves activitats durant un període superior a cinc anys. Característica d'aquest préstec és de percentatges fixos que no canvien durant la vigència del contracte i no supera la taxa de refinançament.

En general, el préstec subordinat es paga un sol pagament després de l'expiració del crèdit complet tal com s'estableix en el contracte, però l'excepció es converteix en una situació en la qual el banc prestatari està obligat a aturar completament a les seves activitats, a partir d'un procediment de liquidació. En aquest cas, el prestador l'emissió d'obligacions subordinades no podrà exigir al banc insolvent prestat els seus diners fins que estarà plenament satisfet amb les necessitats financeres de tots els altres creditors.

Característiques: bancs nacionals que reben préstecs subordinats poden integrar plenament els recursos de crèdit a través del seu capital addicional per un període de cinc anys, si el contracte es va signar amb el Banc Central per un període més llarg. Si hi ha menys de cinc anys per davant abans que el pagament final del préstec, el prestatari pot utilitzar els fons per augmentar l'equitat només amb restriccions. I en el cas que l'import del préstec és més del 50% del capital de la institució financera, tal préstec s'ha de considerar com fons recaptats.

Condicions: En l'actualitat, el préstec subordinat es concedeix sobre la base d'un contracte individual, la característica principal dels quals es converteix en la presència d'un objecte especial que el préstec i l'interès van arribar corrent banc prestatari no pot pagar abans del previst, sense haver obtingut prèviament l'autorització del Banc Central. Així com prestador Banc Central de Rússia pot acabar la conclusió contracte de préstec després que l'acord amb el prestatari de tals actes o portar una vàlida qualsevol canvi en el contracte.

Sota la llei actual, el banc-prestatari pot obtenir un préstec subordinat si les següents condicions són satisfetes simultàniament. Per tant, el termini d'amortització ha d'excedir el període de cinc anys, les condicions d'emissió de bons del deute no pot ser canviat sense l'aprovació prèvia del Banc Central de la Federació Russa, i no se li permet pagar la part primerenca del préstec o el cos total del préstec, o interessos que s'ha executat. Però tenia la taxa d'interès es prescriu en les condicions de l'emissió del préstec, i en els acords entre el prestador i el prestatari banc indica la impossibilitat de completar la seva examen del període d'acreditació.

En general, un préstec subordinat emès per aproximadament les mateixes condicions que els altres préstecs i taxes d'interès de la varietat del préstec és gairebé correspon a la taxa mitjana d'interès d'aquests programes de préstecs. I si el banc, el prestatari està en un estat de fallida, el prestatari serà capaç de recuperar els seus diners després de la fallida satisfaci als creditors restants.

Història: En el període 2008-2009, durant la fase aguda de la crisi financera de préstecs subordinats s'utilitzen per mantenir l'estabilitat del sistema bancari rus. El paper del regulador no es realitza si el Banc Central i Vnesheconombank proporcionat préstecs en rubles a algunes entitats de crèdit russes. La primera d'aquestes préstec rebut del Banc Agrícola i VTB, a causa de que el seu nivell d'activitat és força consistent amb els requisits mínims de qualificació i bancs de dades de capital va augmentar en aportacions de tercers i accionistes.