Classificació de les companyies d'assegurances. Les companyies d'assegurances: avaluació de seguretat

A Rússia, com en altres països de l'antiga Unió Soviètica, a les assegurances són ambigus. Per què va passar - no és clar. Potser a causa de la mentalitat dels eslaus, que sempre estan buscant el millor i la por a si mateix endevinant per endavant quin tipus de problemes.

En la majoria dels països d'Europa, Estats Units i altres països desenvolupats a la necessitat d'incloure el tema de la seguretat molt diferent. En aquest món que hem entès des de fa temps que, ens agradi o no, sempre hi ha una possibilitat d'un accident, una malaltia, i, de vegades és millor estar segur ells i els seus éssers estimats que a l'entrar en una situació financera difícil.

I també diuen que el mercat a Rússia és companyies d'assegurances febles, dels quals l'índex de fiabilitat dels pobres. Ens agradi o no, s'analitzarà més endavant en aquest article.

Quins són els diferents tipus d'assegurances?

Tipus d'assegurança, n'hi ha molts. Es pot dividir en béns mobles i. El primer grup inclou els següents serveis que estan associats amb la salut de l'home mateix: segur de vida, assegurança de salut, assegurança d'accidents, metges i altres. El segon grup inclou tots aquells serveis que estan relacionats amb els interessos de propietat de persones: les assegurances de propietat, compres d'automòbils i altres.

Hi ha aquests serveis d'assegurances prestats a persones jurídiques: les transaccions d'assegurances, producció, vendes, i molts altres.

Si una persona ha decidit per assegurar que s'enfronta amb el problema de triar una companyia d'assegurances que seria capaç de satisfer les seves necessitats i proporcionar els serveis necessaris.

Per què la necessitat de qualificació de les companyies d'assegurances?

El mercat està ple d'una varietat de companyies que ofereixen serveis d'assegurances, i, de vegades difícil de triar quin és el millor. Per exemple, una gran quantitat de diners per gastar en l'auto-promoció de les companyies d'assegurances a Moscou. Classificació, gràcies a això, es millora en augmentar el flux de clients. Però si va a ser un reflex complet del nivell real de la fiabilitat de l'asseguradora?

En el negoci d'assegurances, probablement no hi ha res més important per a la companyia d'assegurances, com la més alta reputació en el mercat dels serveis. Si l'empresa no està en l'audiència, que els seus serveis seran utilitzades només per als clients d'edat que ja tenen més o menys fidels a ella.

El nivell de servei ha jugat cap paper petita

A més, una retroalimentació positiva molt important de persones. Els psicòlegs diuen sovint que un client satisfet li recomanarà una empresa de 2-3, i conta'ls insatisfets 10 persones i més del que la mala organització que serveix. Així, en matèria de bon servei a totes les asseguradores han de romandre en el millor nivell.

Hi ha una gran quantitat de criteris que són importants per al bon funcionament d'una companyia d'assegurances en el mercat de serveis d'assegurances de diversos riscos.

Per tal d'entendre quina de les asseguradores és el líder en el mercat i que és un perdedor, a la qual no cal aplicar, una classificació de les empreses de serveis d'assegurances.

Amb tal una qualificació pot ser bastant fàcil triar la companyia d'assegurances adequada i tenir confiança en el compliment de les seves obligacions sense cap tipus de dificultats.

Quins criteris de prestar més atenció a l'hora d'avaluar?

Per trobar les millors companyies d'assegurances a Moscou, la qualificació que necessita per fer amb cura, tenint en compte tots els indicadors possibles. Ells han de demostrar un nivell de solvència de les companyies d'assegurances, l'estabilitat de les seves relacions comercials, la disponibilitat del deute.

A més, cal entendre el nivell de pagaments segurs, estructura de la cartera de clients, així com altres indicadors financers, el que ajudarà a veure el nivell d'estabilitat i la condició financera de la companyia d'assegurances.

Bàsicament, la qualificació de les companyies d'assegurances realitza amb base en l'anàlisi dels següents grups d'indicadors:

1. Els indicadors de sostenibilitat externa.
2. cartera d'assegurances.
3. Els indicadors financers.

Penseu cada grup d'indicadors.

Els indicadors de sostenibilitat externa

L'anàlisi dels indicadors de sostenibilitat externa, tenir en compte el moviment dels actius, la seva estructura i dinàmica. A més, es té en compte el valor del capital autoritzat, així com la mida total de la prima de l'assegurança.

Una voluntat important i anàlisi de les associacions públiques és una empresa que té una posició en el mercat, la seva relació amb els òrgans de control estatal i la competència del personal de gestió.

L'anàlisi d'aquestes xifres, cal tenir en compte l'estructura de gestió de l'asseguradora, així com la seva capacitat financera.

Tenint en compte la sostenibilitat externa, treure conclusions per a cada branca regional de la companyia d'assegurances: el seu guany i pèrdua de posició en el mercat local d'assegurances. D'altra banda, la qualificació de les companyies d'assegurances a Moscou pot presentar diferències significatives amb la posició adoptada per l'empresa en altres regions. De fet, en totes les ciutats hi ha un nivell d'ingressos que s'expressa pel nivell de solvència.

cartera d'assegurances

L'estudi de la cartera d'assegurances, cal entendre l'estructura de la companyia d'assegurances. Cal determinar la rendibilitat és cada tipus d'assegurança i la quantitat total de possibles riscos.

Les dades obtingudes es comparen amb la base de clients. Analitza el nombre, estructura i dinàmica de la cartera d'un client. Considerat com els clients actuals de la companyia d'assegurances avantatjoses quin nivell de volum de treball per crear un asseguradores permanents, així com un ràpid, nous contractes d'assegurances.

També és important la política duta a terme per la companyia d'assegurances sota la reassegurança. Garantida si els riscos greus que poden conduir a un gran nivell dels pagaments de l'assegurança. En comparació amb el nivell màxim de pagaments segurs amb el volum total de fons propis.

indicadors financers

Els indicadors financers es divideixen en tres grups.

1. Els indicadors de liquiditat i solvència.

Anàlisi dels diferents graus de liquiditat mostra la rapidesa amb què serà capaç de pagar els seus deutes, si en algun moment, tots els prestadors requereixen un rendiment de la inversió. Els indicadors mostren la solvència de la companyia d'assegurances necessita per atraure fons addicionals des de l'exterior.

A més, s'analitza l'estructura dels comptes a pagar, el que dóna a entendre les seves causes i condicions que són necessàries per al reemborsament total. També porta a terme el càlcul del coeficient de solvència i el capital de la marca d'adequació.

2. Indicadors de rendibilitat i la pèrdua.

Rendiment dels actius per ajudar a determinar el nivell de beneficis de l'empresa en un servei prestat. Càlcul dels índexs de sinistralitat per avaluar el nivell de costos que un assegurador gasta en el manteniment de la seva activitat. L'anàlisi de l'adequació dels ingressos que es deriven de la companyia d'assegurances per al pagament d'assegurances, així com cobrir les seves pròpies despeses de funcionament dels negocis.

3. Rendiment de la política d'inversió.

Amb l'ajuda d'indicadors apropiats desenvolupament de les companyies d'assegurances, retorn de la inversió estimada, i analitza l'impacte de les àrees d'activitat en què l'optimització.

No es pot confiar únicament en l'opinió pública

Classificació de les companyies d'assegurances - és el resultat d'un càlcul complex, que inclou gairebé tots els indicadors que es pugui imaginar per a l'avaluació de la companyia d'assegurances. La realització d'aquest tipus d'anàlisi ha d'exercir únicament els experts.

la gent de l'enquesta sobre la seva opinió sobre els serveis d'una companyia d'assegurances en particular - és només un element parcial d'un procés llarg i laboriós que ha de realitzar per a crear un rànquing veritablement objectiva.

Vostè ha d'entendre que quan s'entrevista a una influència considerable en els resultats té el factor humà. La gent tendeix a ser influenciats per la publicitat, per a imposar la vista. És a dir, l'anàlisi de les companyies d'assegurances, la qualificació de les persones no ha de ser percebuda com l'única vertadera.

La companyia d'assegurances pot no ser la millor, però gràcies als diaris, revistes, televisió i altres tècniques de màrqueting per part de la població pot obtenir una opinió falsa sobre la seva fiabilitat.

Abans de treure conclusions d'analitzar adequadament totes les companyies d'assegurances. Taxa de fiabilitat, compilat sobre la base de les xifres correctes, capaç de determinar correctament els líders del mercat.

Tingueu en compte com la companyia d'assegurances va acabar l'any passat i que ha aparegut a la part superior.

Classificació de les companyies d'assegurances en base als resultats de 2014

Després d'analitzar els resultats, que van mostrar la companyia d'assegurances en 2014, podem concloure que l'any passat va ser difícil per a tot el mercat d'assegurances. No hi va haver sorpreses en els diferents tipus de rendes del treball, un canvi brusc de la posició comparació amb les qualificacions de 2013.

Si comparem el volum de primes d'assegurança rebut (diners en efectiu que es paga per les asseguradores), els tres líders que demostren els millors resultats per al mercat rus, es va mantenir en el podi.

El primer lloc va ser ocupat per una companyia d'assegurances "Rosgosstrakh", que va ser de 105,2 mil milions de rubles. El segon va Sogaz amb un ingrés de 105,2 mil milions de rubles, mentre que en tercer lloc es manté de manera constant "Ingosstrakh", que va aconseguir recaptar les primes d'assegurança en la quantitat de 65,8 mil milions de rubles.

Si analitzem l'estructura dels seus ingressos, es pot concloure que la major quantitat de fons rebuts a causa de la celebració d'acords d'assegurances de propietat voluntària.

Per volum de pagaments, que és un dels indicadors més importants per a les companyies d'assegurances, els tres primers es va mantenir igual. En el primer lloc de pagament és la companyia d'assegurances "Rosgosstrakh", que va tenir lloc a danys i perjudicis per un total de 55,1 mil milions de rubles. El segon i tercer lloc, respectivament, "Ingosstrakh" i Sogaz.

Si tenim en compte el volum de pagaments en relació amb les primes de l'assegurança, en primer lloc serà el Regne Unit "Aliança", "Ingosstrakh" i el Regne Unit "consentiment".

El 2014, la companyia d'assegurances "Rosgosstrakh" porta al nombre de contractes presoners. Ni més ni menys, que ella era capaç de concloure en la quantitat de 34,5 milions d'unitats. En segon lloc es troba "Assegurances Alfa", que va arribar a la conclusió 11,8 milions de contractes. En tercer lloc va ser ocupat per una companyia d'assegurances "RESO-Garantia", que va concloure més de 8,4 milions de contractes.

Que en 2015 és ara i quines són les previsions?

Els experts assenyalen una reducció significativa en l'activitat del client. Atribueix aquesta situació al deteriorament de l'economia i la caiguda del PIB. De fet, la depreciació del ruble va colpejar significativament les butxaques de la gent comuna com, i diverses estructures de negocis, haver de lliurar els productes des de l'estranger.

Segons les previsions, només dos tipus de serveis d'assegurança serà capaç de mantenir el 2015 la qualificació de les companyies d'assegurances: vida i CTP.

Molts creuen que el mercat es reduirà, amb les empreses més grans estan disposats a tenir literalment esmorzar petites empreses que proporcionen serveis d'assegurances. És a dir, hi ha una tendència de consolidació del mercat a costa d'adquisicions.

Això, per exemple, indica un tipus d'assegurança com un CTP. companyia d'assegurances qualificació "Rosgosstrakh" a la primera meitat en forma de serveis d'assegurances augmentar en comparació amb el mateix període en 2014. Si l'any passat la participació d'aquesta empresa en obligatori l'assegurança de responsabilitat civil del conductor va ser del 29,5%, que supera el 36%.

Però si analitzem el creixement de les taxes de CTP, assegurances qualificació d'empresa de la SC "RESO-Garantia" també s'ha millorat. Així, el 2015 va ser possible augmentar la quantitat total d'honoraris pel 48,5%.

El 2015, el mercat tendeix a engrossir

A la primera meitat de la quota de mercat total de les companyies d'assegurances, que s'inclouen en el top ten, que va augmentar a 77%, el que també parla de la consolidació del mercat.

Si vostè vol saber si cooperar amb una asseguradora específica, el millor és aprendre la seva qualificació. Les companyies d'assegurances o capital de Sant Petersburg poden tenir una quantitat diferent de les primes recollides de la situació regional diferent, que determina el nivell general de flux de clients. En aquest cas, l'anàlisi ben dibuixada tindrà en compte aquest fet i entendre el que tots la mateixa companyia d'assegurances per a vostè.