Ltd "Sberbank" Factoring: revisió de la companyia

Per fer un ús eficient dels recursos i reduir la dependència del Banc Central és les més grans institucions financeres al país el 2014 ha introduït una nova filial. LLC "Caixa d'Estalvis Factoring" és membre de l'Associació d'Empreses de Factoring. Només durant el primer any d'operació de l'organització va ser capaç de crear un equip professional i portar els productes competitius en el mercat.

definició

Factoring - activitat de finançament en virtut dels requisits de concessió. En la relació entre el proveïdor i el comprador és sovint una necessitat d'un pagament diferit. El comprador augmenta la rendibilitat del negoci, i el proveïdor està creixent a cobrar. Per tal de no esperar que el període d'amortització dels fons per part del comprador, es pot concloure un contracte amb el banc de factoring.

esquema

L'essència de la transacció és el següent:

• El prestador envia un factor de tots els documents per al subministrament de béns i una reclamació monetària. Entre el banc i el client és el contracte de factoring.
• Factor paga al prestador al 90% de la suma de la transacció a la vegada i s'encarrega de tots els comptes per cobrar. Els préstecs es concedeixen generalment per un període de fins a 180 dies.
• Després de tancar tots els factors càlculs enumera la quantitat restant creditor, excloent els interessos i de la seva comissió.

Factoring per als proveïdors té l'avantatge que el venedor rep immediatament el capital de treball, i el comprador paga pel que va ordenar.

La situació en el mercat

Aquest segment és depenent de la demanda del client per a productes altament. Amb la reducció del consum de condicions més estrictes per a la concessió de finançament. Només en àrees com ara, maquinari elèctric i la producció de joies, el 30% l'any 2015 es va reduir el finançament. paper important en això va jugar un retir de les empreses líders en el mercat, així com l'efecte de la inflació. Amb la seva vista de la contracció del mercat el 2015 va ser de 15%. Al final de l'any, la cartera total en totes les operacions va ascendir a 255 milions de rubles. rotació en el mercat de facturatge va disminuir en un 7% el 2015, a causa dels creixents riscos de clients. una disminució similar es va observar el 2009, fins a aquest punt.

Malgrat un deteriorament temporal de la situació, el mercat potencial és enorme. El nombre de clients actius per a l'any va augmentar en gairebé 2 vegades: de 6 a 10 mil empreses .. El nombre real de les companyies que venen productes en condicions de crèdit, encara més. Augmentar el nombre de clients en tres vegades - un objectiu realista.

Factoring VS crèdit

Factoring recorda esquema de préstecs. Però l'operació té les seves pròpies característiques.

èxits

El 2015 va ser obert 5 oficines als Urals, a Moscou, a la regió sud-oest, nord-oest i Volga-Vyatka. Durant 2016 OOO "Sberbank Factoring" va arribar a la conclusió d'un acord de cooperació amb el "METRO Cash & Carry" i APESK en què les empreses rebran serveis de facturatge en les condicions expresses: una revisió ràpida de l'aplicació i la presa de decisions. Rendibilitat de les operacions és més alt que els préstecs clàssica. El volum mitjà d'actius - dos mesos, que és 6 vegades l'any l'empresa retorna al cos del préstec i els interessos.

plans

Filials de la Caixa sempre s'ha desenvolupat ràpidament. Les mateixes metes estableixen una nova organització. D'acord amb la xifra prevista per a finals de 2016 el volum de negoci de l'empresa "Factoring Caixa d'Estalvis" ha de ser de 30 mil milions de rubles, el 2017 -. 90 mil milions de rubles, i per al 2018 -. A 240 mil milions de rubles. D'acord amb l'AFC, el 2014 el volum de la cartera d'empreses en el mercat és de 309 mil milions de rubles, dels quals el 68% estaven en les cinc principals líders del mercat:. "VTB Factoring", "PSB", "Alfa-Bank", "Gazprombank" i "Petrocommerce ".

normes inflats reconeguts fins i tot per la pròpia empresa. estratègia de desenvolupament de l'organització per als propers 5 anys encara no ha estat aprovat. Per tant, les dades publicades es refereixen més aviat als requisits tècnics, però no estan orientats al desenvolupament. El propòsit de la companyia "Caixa d'Estalvis Factoring" en un futur pròxim - per proporcionar serveis als clients de petites, mitjanes i grans empreses.

Aconseguir donen bars de l'empresa no serà fàcil. Alhora, a diferència de la majoria dels participants en el mercat, la Caixa té una gran quantitat de liquiditat i té accés a finançament barat. És a dir, l'organització serà capaç d'oferir tarifes més baixes al mercat. Sí, i el mercat és l'aparició de grans jugadors es beneficiaran en obtenir un nou impuls al desenvolupament.

Services Ltd "Sberbank Factoring"

Una de les condicions per signar l'acord de cooperació és el venedor al comprador durant almenys dos mesos. Si les dues parts de la transacció són dins el mateix país, és una factorització domèstica contracte, si és diferent - la factorització externa.

condicions de servei

• Les transaccions de divises - rubles.
• Terme - indefinida.
• pagament diferit - fins a 180 dies.

En fer un dipòsit de transacció no cal. Però els termes del contracte poden preveure el dret de la demanda regressiva. Si el deutor no paga el deute, l'empresa pot reclamar al client tots els pagaments en funció de la Comissió.

Comentaris sobre l'empresa

El gran avantatge de treballar amb l'empresa és que l'organització està disposada a finançar els contractes, fins i tot amb les noves empreses, que han sense experiència en el camp de l'activitat. En particular, això s'aplica a les petites i mitjanes empreses, que els bancs dels contractes tipus no estan disposats a treballar.

Per descomptat, les accions de la companyia no s'apliquen a tots els participants de les relacions comercials i econòmiques. respostes de les empreses confirmen que, per exemple, augmentar el límit del finançament només és possible dins dels tres mesos després de signar el contracte amb l'organització i només per a socis de confiança. Després de tot, en temps de retard de salt de divises per pagar el deute és inevitable. Si el client ha subscrit un contracte amb el factor amb recurs, els beneficis d'aquesta transacció, no funciona. Operacions sense l'article en el contracte són més cars, perquè els riscos financers de la companyia estan augmentant.

Depèn molt de la data límit. De mitjana, la història dels socis de cooperació es prova fins a 7 dies. En aquest cas, cal proporcionar tota la informació detallada sobre les adquisicions i les condicions de pagament de factures per als períodes anteriors. Però si durant l'examen de la sol·licitud al final d'un dels documents "vida útil", el paquet haurà de ser actualitzat. No obstant això, aquest problema es pot evitar mitjançant la presentació immediatament un paquet complet de documents en el client.

E-Factoring

Al novembre de 2015 va signar el primer contracte de facturatge en forma electrònica entre els socis a Moscou i Sant Pererburge. Tecnologia E-Factoring elimina la paperassa, els costos de la seva entrega, així com els errors d'entrada de dades manual. Tota la comunicació es porta a terme a través del sistema electrònic. Aquesta tecnologia simplifica enormement el procés de la factorització de transacció entre els clients en diferents regions o països. suport tècnic a les operacions realitzades per l'empresa "Korus Consulting CIS" - una filial de la Caixa d'Estalvis, que és l'operador d'intercanvi electrònic de dades líder al mercat per al sector minorista.