Avaluació de la solvència del prestatari. reflexos

L'avaluació de la solvència del prestatari - un dels aspectes més importants del procés de préstec. Aquesta és una acció bastant raonable per part d'institucions financeres, a causa de la correcta avaluació de la capacitat del prestatari per pagar el préstec i l'interès en que afecta directament a la següent configuració de banc - el risc, la qualitat de la cartera de crèdit, el nivell potencial de pagament del deute, l'aparició de la morositat i, com a conseqüència, la conclusió entitat de crèdit. No és d'estranyar que cada banc paga cada vegada més atenció a aquests paràmetres com els mètodes per avaluar la solvència del prestatari.

Com a regla general, no hi ha un mètode únic i universal per a totes les institucions financeres. Cada banc oficials de crèdit van desenvolupar prestatari avaluació individual. No obstant això, els elements comuns estiguin ja presents en els mètodes dels bancs, tot i que es componen de persones completament diferents.

Naturalment, l'avaluació inicial del nivell comença amb la definició del prestatari com una persona física o jurídica. L'anàlisi de la solvència del prestatari com una entitat legal - un procés molt laboriós, que es basa en una varietat de models i mètodes d'avaluació de la situació financera i capacitat de pagament. En primer lloc, considerem que les originals estats financers de l'empresa, en particular, l'estructura i la dinàmica de fluxos financers, passius i actius de l'organització, així com els factors que caracteritzen la condició financera de l'empresa.

Si l'entitat pot presentar un gran nombre de documents sobre la base de la qual és possible realitzar una anàlisi financera, l'avaluació de la solvència del prestatari com un individu es porta a terme en un esquema completament diferent.

Informació bàsica sobre la solvència del prestatari privat inclou els següents paràmetres - dinàmica dels ingressos, el nivell de despesa en el moment present, la disponibilitat de crèdit, administratives i altres obligacions.

Val la pena esmentar que l'actitud cap als individus són més lleials, ja que molts prestadors estan prenent en compte no només l'ingrés documentat, sinó també fets subjectius que un client no pot confirmar. El mètode d'operacions aritmètiques senzilles - ingressos menys despeses i deutes - oficials de crèdit està determinat per la capacitat del client per pagar el préstec. És natural que no serà aprovada amb els ingressos nets insuficients de la sol·licitud del prestatari. Si el pagament mensual del préstec serà de més del 50% de la quantitat d'ingressos, sovint la resposta també és no.

L'avaluació de la solvència del prestatari depèn del tipus de préstecs. Per exemple, en els últims anys és mètode de puntuació àmpliament utilitzat basat en l'anàlisi de la quantitat mínima d'informació sobre el prestatari. En particular, es considera paràmetres com l'edat del client, la seva situació laboral i social i, per descomptat, els guanys. Per regla general, en aquest tipus de préstecs es decideix en menor temps, alguns bancs ofereixen un disseny en només una hora.