Hipoteques per a la construcció d'una casa privada. Com obtenir una hipoteca: guia pas a pas

Tal terme bancari en la seva hipoteca, es converteixen en una part de les nostres vides. Avui dia, la gran majoria de les famílies joves no és suficient per adquirir les seves pròpies llars sense fons prestats. Mentrestant, alguns no volen comprar el quadre de tancament de les parets grises de la ciutat. Per construir les seves pròpies llars - una opció més atractiva. Però la hipoteca per a la construcció d'una casa particular - estrany fenomen que causa un munt de preguntes. Anem a tractar d'entendre'ls.

Per construir una casa o comprar un ready-made reforçats metres de formigó a la ciutat?

Canvi d'habitatge urbà en una casa particular en els suburbis - una gran manera d'estalviar en les places notoris i desfer-se dels molestos veïns amb un trepant a través de la paret. I això no és tots els avantatges d'una casa privada. Anem als considerem en ordre:

• No és cap secret el que pel medi ambient a la ciutat. És doblement insultant per utilitzar les hipoteques per comprar un apartament, i després a pagar per l'aire enverinat enverinament diari i el fum de la cigarreta sense fi des del forat de l'escala. L'aire fresc al país - un gran avantatge per a aquells que es preocupen per la salut de la generació que està creixent.
• Abans d'entrar en el mercat de l'habitatge, l'apartament té lloc al marge de 2-3 intermediaris. Això fa que el cost prohibitiu. Preu per granja quadrat és 2 vegades menor, fins i tot si es pren una hipoteca sobre un edifici.
• Quan es planifica una llar és on carousing fantasia. A més de la casa, es pot construir un mirador, organitzar estany o piscina. L'apartament - únic experiment amb la renovació i disseny d'interiors.

Què fer si vostè no té els fons?

Si una família jove planeja passar dels metres quadrats de formigó urbans a casa, ha d'estar llest per costos considerables. Construcció - cas no és barat. I no totes les famílies mitjana al nostre país es pot permetre un plaer. Com puc trobar els diners per tenir una casa?

Hi ha diverses maneres:

• prendre una hipoteca en la construcció d'habitatges particulars;
• per emetre sense fins préstec garantit per béns immobles existents i utilitzar els diners per a la construcció;
• per emetre crèdits de consum.

Penseu amb més detall el primer mètode. Quins són els matisos i la complexitat de la hipoteca sobre l'edifici? Quines condicions exposar als prestadors als prestataris?

reclamacions dels bancs

Hipoteques per a la construcció d'una casa particular - un event arriscat per al banc. Si l'objecte no s'ha completat, és poc probable que es considera líquid. En circumstàncies desafortunades, si el prestatari de sobte no ser capaç de pagar el préstec en la seva totalitat i requerirà l'aplicació de la garantia de pagar el deute, el banc no serà capaç de vendre la parcel·la amb construcció es va iniciar.

Per tant, els prestadors no confien a aquesta hipoteca. Li donen només en unes condicions i amb la disposició addicional en la forma de garantia i / o garantia. A més, els bancs estan conjunt força estrictes requisits per a futurs prestataris. I també a la garantia. Bàsicament, la majoria d'ells receptes similars. Només hi ha algunes fluctuacions en qualsevol direcció respecte al límit d'edat o altres característiques del client. Quins paràmetres es defineixen per als bancs? Aquí hi ha un parell de factors:

• Per al prestatari i els seus garants - l'edat, el tipus d'ocupació i l'antiguitat, nacionalitat i lloc de residència.
• Per a la garantia - el valor, tipus d'ús, les característiques físiques, la puresa legal, absència de gravàmens i altres restriccions per al ple exercici de la seva finalitat prevista.

A més, el banc va a requerir documentació de la presència d'un pagament inicial i informar sobre l'ús adequat dels fons proporcionats pel crèdit.

El terme quantitat i el préstec

Cada entitat de crèdit establerta en la quantitat de la contracció del crèdit. Que no només depèn dels ingressos totals del prestatari i els membres de la seva família, sinó també en el valor de la garantia. Típicament, el banc està finançant el cost de la construcció en la quantitat de 20-85% del total. Hipoteques per a la construcció d'habitatges particulars s'expedeix per un període de 5 a 30 anys. Alguns bancs poden oferir i per més temps. A continuació, el prestatari pot obtenir un pagament mensual molt còmode. No obstant això, val la pena considerar que la quantitat del pagament en excés com a conseqüència augmentarà decent.

taxa d'interès

Determinar per endavant el tipus d'interès és difícil, fins i tot si estem parlant d'un banc en particular. Aquest valor depèn d'una sèrie de condicions de vida -, a baix mida de pagament. Alguns prestadors estan disposats a fer descomptes als clients que ja un cop han estat el prestatari, o es tracta en aquest moment. Per descomptat, si estem parlant d'un home de consciència que no permet la morositat.

Reduir la taxa d'interès es pot esperar dels que reben els salaris a la targeta bancària seleccionada, així com els treballadors del sector públic. Després del final de la construcció, quan es va encarregar a la casa i garantirà, el prestador també estar disposat a baixar la taxa. Per què els bancs van a tals concessions? El que compleixi els requisits anteriors indica la fiabilitat del client i redueix els riscos del banc.

Per obtenir un càlcul aproximat, cal visitar el lloc d'una entitat de crèdit. I a la "hipoteca" trobar el programa de préstec adequat per provar l'anomenada calculadora d'hipoteques a la construcció. Ell li dirà el tipus d'interès aproximada, pagament mensual i pagament en excés.

Els documents requerits

No sigui sorprès paquet immodesta de documents, molt més gran que la requerida per un crèdit de consum convencional. Hipoteca implica l'emissió de la riba d'una gran suma de diners per un llarg temps. I sempre és un risc major per a una institució financera. Encara més arriscada es considera que és el propòsit mateix d'una hipoteca - construcció. De fet, en el cas del banc sense acabar pot ser deixat sense res. Per tant, cal recollir voluntat en un puny, per aconseguir tots els papers i ajudar a aconseguir el que vols.

En primer lloc necessitarà els següents documents:

• Documents relacionats amb el prestatari i el seu garant / sozaomschiov - prova d'identitat, ingressos, documents sobre l'educació i l'estatus social. Banc tasca - per determinar la capacitat de pagament i la responsabilitat del client, de manera que l'especialista pot sol·licitar un nombre de certificats addicionals.
• Documents sobre la garantia real. Sovint, la majoria dels valors en la llista d'actius de garantia no està en les mans dels clients, i recollir de forma ràpida - no és tasca fàcil. En lloc molestar Rosreestra i BTI, molts recorren a professionals per obtenir ajuda.
• Els estats de compte i altres documents, el que confirma la presència d'un pagament inicial.
• Disseny de la casa, esbossos, una còpia del contracte amb l'empresa constructora, l'estimació per a la construcció.

les condicions de préstec

Abans dels esdeveniments de 2014 un programa, com ara hipoteques per a la construcció d'una casa particular, era més comú en les organitzacions de crèdit del país. Avui en dia ofereix un nombre relativament petit dels bancs. Per tant, considerem que les condicions de crèdit exemple Sberbank. Ell és, de llarg, més sovint associat amb aquest tipus de transaccions:

• moneda del préstec - rubles russos només.
• La suma del préstec - p .. de 300 mil, però no més del 75% del valor de la garantia.
• Avançament - del 25%.
• termini del préstec - de fins a 30 anys.
• Tipus d'interès - a partir d'13.25%.

Tot el procés es veurà com en la realitat?

Sovint, els prestataris que planegen obtenir fons per al préstec de la construcció, mala imaginen tot el procés. Molts depenen de la presentació de la sol·licitud, si hi ha dos documents. El banc li demanarà més a menys que un certificat de dret d'ús de la terra. I a les poques hores o dies, el prestatari aconseguir les seves mans en els diners.

Malauradament, les coses no són tan simples. Hipoteques, sigui quin sigui l'objectiu perseguit, no es requereix un control minuciós del prestatari i la garantia. El Banc ha de reduir al mínim els riscos potencials tant per al client com per a la pròpia organització. A més, l'ús previst dels fons pressuposa l'existència d'informes, i la suma en si no sol estar disponible en forma de diners en efectiu.

Com es veu la realitat d'un procés de crèdit com una hipoteca per construir una casa? Sberbank, per exemple, pot oferir el següent esquema de cooperació entre el banc i el client:

• El prestatari ofereix els seus documents i papers garants. En aquesta etapa, el banc pren una decisió sobre la possibilitat de cooperació amb el client.
• Col·lecció de documents sobre la propietat. certificats recollits s'envien al banc per al seguiment legal. A més, la correspondència dels requisits del lloc de les característiques físiques del Banc.
• Hipoteca passa valoració de les societats de taxació del banc acreditat.
• El client es dedica a l'ordre del projecte al país, la signatura del contracte de construcció. El Banc també es requereix estimació de costos per determinar la suma del préstec requerit. Aquests documents prestatari entrar a la seva empresa de construcció triat, i després transferir els professionals de la institució financera.
• Si tots els passos anteriors s'han completat amb èxit, les parts procedeixen a la conclusió del contracte de crèdit.
• préstec de la construcció implica la imposició de gravàmens sobre la terra, pel que ha de passar un temps a la paperassa a Rosreestra. En el dia de la recepció de noves proves del banc envia la primera part dels fons per a la construcció.
• El prestatari proporciona un informe sobre la primera part de l'ús previst dels fons del préstec.
• El Banc emet la segona part de la suma.
• Prestatari completa la construcció de la casa i fa com una propietat acabada. Després d'això, la peça es converteix en una parcel·la de terra per al sector immobiliari. La taxa d'interès del préstec després que passa a la reducció.

Com puc fer les coses fàcils?

Per a un pagament més còmode, alguns bancs ofereixen un procediment com l'ajornament del pagament del principal. Prestatari durant un llarg període de 3 anys, té la capacitat de pagar només els interessos meritats sobre la suma del préstec. Això és molt convenient, tenint en compte els possibles costos addicionals durant la construcció, que poden colpejar fortament sobre el pressupost. A més, per al pagament del principal, es pot utilitzar el capital dels pares. Sobre aquesta possibilitat és preguntar per avançat abans de demanar un crèdit. Si la hipoteca es troba en construcció en alguns bancs exigeixen un pagament inicial, també, s'utilitza per a aquest certificat.

Propòsit del préstec garantit per béns arrels existents

Aquest tipus de préstecs és també una hipoteca, amb totes les seves conseqüències. Després de tot, és acceptat com a propietat col · lateral, el que significa que el banc s'ha de fer càrrec de la realització de l'objecte en el cas d'impagament del préstec.

Els avantatges d'aquest tipus de préstecs és cap informe de necessitat es pot atribuir a la utilització prevista de - el prestatari té el dret de disposar dels fons en el seu compte. A més, com qualsevol hipoteca, això està disponible en un temps bastant llarg.

Dels menys - les mateixes piles de documents en el registre, i la durada del procés d'examen de la sol·licitud i l'emissió de diners. A més, quan diversos augments de les taxes mal ús. Bàsicament, els prestadors estan disposats a proporcionar per l'ús inadequat de no més del 50% del valor de la garantia.

És possible resoldre el problema del crèdit al consum?

Tenint en compte les anteriors condicions de la hipoteca per construir una casa, un préstec de consum ordinari pot semblar una forma senzilla d'obtenir els diners necessaris. En primer lloc, el banc no va a fer el seguiment de l'ús dels fons. En segon lloc, el prestatari no necessita recollir un paquet impressionant dels certificats i sotmetre a altres procediments. Els diners que es pot obtenir en el mateix dia en 2-3 registres. Però aquest mètode té els seus inconvenients:

• La quantitat de préstecs convencionals poques vegades superen els 1,5 milions de rubles.
• El crèdit al consum es dóna per un període curt, de fins a 5 anys com a màxim. gran quantitat del préstec és excessivament grans pagaments, que no estan a l'abast de tots. Sí i serà una càrrega pesada en un període de construcció difícil.
• Normalment, els bancs a la part alta percentatge d'un préstec convencional. Hipoteques en aquest sentit ha anat molt per davant. En lloc de l'habitual 22-24% tenen l'oportunitat d'obtenir un total de 15% anual.

Els crèdits de consum sembla convenient, però no de la manera més rendible d'aconseguir els fons que falten per a la construcció. Aquesta opció és ideal per a aquells que planegen participar en la construcció de la casa en etapes, o ja té part dels materials de construcció necessaris. En conclusió, es pot afegir que les condicions dels bancs poden canviar amb força freqüència. Per tant, abans d'optar per qualsevol de l'entitat de crèdit, han de consultar personalment a cada un. préstec de la construcció - un complex i llarg, però el fi no justifica la feina i esperant.