La noció i els signes de les piràmides financeres. Responsabilitat penal per piràmides financeres

La frase "piràmide financera" s'ha convertit en el epítom d'engany i frau. No obstant això, avui dia aquesta manera de construir un negoci segueix sent utilitzat a tot el món. Els empresaris estan inventant noves maneres, i el fenomen no desapareixerà. Quins són els signes de piràmides financeres? Quin és el seu punt? Tingueu en compte els detalls.

mecanisme de piràmides

Edifici comercial a la forma d'una piràmide suggereix la implicació dels sectors més amplis dels inversors que proporcionen l'estabilitat i la rendibilitat del sistema. Els esquemes de piràmide és bastant simple: els nous inversors proporcionen un retorn de la inversió dels inversors anteriors. Com més gran sigui el nivell d'entrada, més gran és la probabilitat de benefici. Gairebé zero possibilitats d'obtenir diners dels que són a la base de la piràmide, i que, com és obvi, la major part del benefici més alt elimina el que se situa a la part superior, i potser al voltant de la part superior. la inversió de la piràmide no és sempre l'esquema fraudulent, però sempre és vulnerable. Fins i tot un petit error en el sistema podria conduir al seu col·lapse. Molt sovint col·lapse passa quan un o uns pocs grans dipositants volen retirar la inversió.

Hi ha diversos enfocaments per a l'avaluació de la naturalesa de les construccions piramidals financers: en primer lloc, aquestes empreses poden tenir diferents formes d'organització i legal, i en segon lloc, són un sistema cada vegada més gran del deute - ia ser capaç de mantenir una signatura d'aquest tipus, tant més s'acumula deutes; En tercer lloc, la piràmide es pot considerar com una forma de frau, encara que hi ha alguns casos en què aquestes estructures van ser creades amb bones intencions. Però sempre són el mitjà per fer-se ric ràpidament, així que plantejar preguntes entre els representants de la llei.

Els principals signes de piràmides financeres

Parlant de negocis piramidals, cal tenir en compte que pot ser molt diversa, i immediatament reconèixer una estafa pot ser molt difícil. La primera característica més important dels esquemes de piràmide és la manca de capital autoritzat. Tots els pagaments de dividends es deuen a l'atracció de nous inversors. Aquest tipus de negoci és un alt risc per a tots els participants, a excepció dels organitzadors, però pot ser molt temptador per als inversors, com els creadors d'aquests esquemes sempre ofereixen ingrés ràpid i alta. Aquesta garantia és la principal indicació pel que fa als circuits financers legals sempre hi ha un risc, per tant, garanteix la donaria a ells. En general, aquestes organitzacions no tenen cap llicència per realitzar transaccions financeres. Ells ofereixen per a la venda no són productes coneguts financeres, i alguns invents propis: accions, contractes de préstec. També els esquemes de piràmide és l'element en el contracte que en el cas que el col·lapse dels inversors de la companyia no rep res i no té dret a presentar una queixa. A més, hi ha indicis de piràmides financeres associades amb la promoció: sempre han estat molt activa, de vegades fins i tot una publicitat agressiva; una gran quantitat de temps i esforç que els organitzadors estan pagant accions de relacions públiques. Per amagar la manca d'activitats d'inversió o de producció reals, els organitzadors fan servir en els seus discursos una gran quantitat de vocabulari especialitzat, que creen la il·lusió d'una acurada previsió i esquemes de validesa. En qualsevol intent d'aprofundir en l'estudi de les característiques de l'empresa hi ha denúncies de secret comercial. Els inversors estan organitzats en una mena de comunitat de participants afins en l'esquema estan motivats per atraure nous jugadors. Per a això se solen oferir bons addicionals, més sovint en la forma de participació addicional en el negoci - en forma d'accions, per exemple.

Varietat de piràmides financeres

Hi ha uns pocs intents de classificar la construcció de la piràmide financera. Aquests esquemes són constantment millorades i modernitzades, de manera que per cobrir tot tipus de poc probable dins de la mateixa tipologia.

D'acord amb el mètode de l'organització empresarial pot identificar la "xarxa" de la piràmide, que no participa en cap activitat que no sigui el registre i la recaptació de fons, i la "camuflat" per una varietat de tipus de negocis: fundacions, clubs, xarxes. també es pot compartir aquestes empreses en el propòsit declarat de la recaptació de fons: alguns ofereixen els guanys i fer participar a la gent els beneficis promesos, mentre que altres operen sota la disfressa de projectes d'inversió, clubs d'inversió. Alguns es disfressen de l'empresa que realitza la venda de qualsevol producte o servei (amb major freqüència en aquestes xifres al mercat "Forex"). Hi ha una piràmide, imitant una empresa social o fundacions sense ànim de lucre.

Avui dia, sovint es pot trobar organitzacions que es presenten com les cooperatives de consum o programes alternatius empreses oficials d'hipoteques i préstecs. Avui dia, gairebé cada dia hi ha una nova piràmide, i la seva cria enormes oportunitats que ofereix Internet. Això fa que sigui possible compartir aquests esquemes de disseny en línia i fora de línia. També es pot dividir la piràmide dels ciutadans Danyar deliberades: hi ha empreses que van ser creades originalment amb intencions fraudulentes, però hi ha grans projectes d'inversió, els quals són considerats com un negoci real, però com a resultat d'errors i errors de càlcul es va convertir en una piràmide. Sovint aquest últim lloc a l'aparició de les "bombolles" financeres - innecessàriament alt flux d'inversions en el projecte, que pot causar la pèrdua de control i la destrucció de l'empresa.

Una categoria especial és el sistema piramidal oficial recolzada per l'Estat, tal com està disposat dels fons de pensions en molts països. els actuals jubilats reben beneficis a costa de futures contribucions dels ciutadans amb discapacitat. Tot i que les negociacions de la direcció sobre els diferents inversió dels fons de pensions, però els que són sovint gairebé cap, pel fet que la càrrega de les pensions en els països desenvolupats és cada vegada més: l'esperança de vida és cada vegada més gran, el nombre de la població en edat de treballar està disminuint, de manera que inverteixen els fons de pensions simplement res, i hi ha una significativa riscos de col·lapse dels circuits de dades.

Publicitat i promoció

signes importants de piràmides financeres - una activitat de promoció especial. Aquestes empreses necessiten un augment molt ràpid dels dipòsits, de manera que la gent no té temps per començar a dividends exigent, i al mateix temps per formar ràpidament una gran quantitat de fons. Aquests objectius és la publicitat massiva de piràmides financeres, que té les seves pròpies especificitats. Aquestes campanyes estan apel·lant a les emocions d'una persona; tracten de calmar la seva part racional i insten a realitzar un acte sense pensar. comunicacions de publicitat en general es construeixen al voltant d'una determinada persona, sovint atrets estrelles i la personalitat autoritària. És molt estrany trobar als veritables líders de la piràmide. Tots els missatges es construeixen sobre la motivació dels consumidors sense fi: Ell li diu sobre com ell no està fent res, pot fer-se ric ràpidament, i donar una explicació vaga. El propòsit de la publicitat - per pressionar per una acció immediata, irracionals, i funciona com desactivar el pensament crític mecanisme. A causa de les obsessions, les manifestacions agressives prop de l'èxit i la simplicitat de la història i que molts ja han assolit l'èxit, i no es pot gestionar, crear una demanda excessiva.

Es presta molta atenció a aquest tipus d'organitzacions, PR-accions: sempre tenen una excel·lent presentació, la cobertura mediàtica impressionant. Comunicacions sovint es construeixen al voltant d'un determinat caràcter de la marca, que està dissenyat per inspirar confiança.

experiència en el món

La nostra piràmide 90, per descomptat, no era una nova invenció. L'economia mundial ja havia estat sacsejada en diverses ocasions pel col·lapse de les empreses d'alt perfil i la ruïna dels ciutadans. La primera a la història del fundador de la piràmide financera es considera que és Charlz Pontsi, avui dia és un nom familiar i un símbol d'aquests sistemes. Que en 1919 se li va acudir un esquema d'intercanvi de cupons d'intercanvi internacional, que havia de portar enormes beneficis. Ho va fer per trobar alguns inversors que Ponzi va prometre el benefici del 45% en tan sols 3 mesos. No anava a dur a terme qualsevol intercanvi cupons, especialment ja que no es poden canviar per diners, però només en un segell de correus. Però l'esquema funcioni, els inversors simplement no es molesten a entendre l'essència de la proposta i va començar a guanyar diners. Ponzi va començar a realitzar els pagaments als dipositants de la primera - i va estimular el bombo, els diners s'aboca a. Es va fer caure la piràmide de la publicació en un diari, en el qual el reporter va trobar que els cupons adquirits en els diners invertits, han de ser diverses vegades més que és possible físicament. Els inversors es van precipitar pels diners, l'empresa va deixar d'activitats. Ponzi en els comptes dels diners s'ha trobat, que s'han dividit entre les víctimes. Les hi van arreglar per recuperar al voltant del 40% de les seves inversions, i que no era el pitjor dels casos a la història.

Després d'això, el món de les finances havia conegut un munt d'esquemes piramidals. El més famós d'ells es van convertir esquema de Lu Perlmana, Stanford International Bank, la companyia L & G i Yingkou Donghua Trading, granja de formigues V. Phan i molts altres.

Una de les piràmides més grans, van crear un centenaris B. Madoff als Estats Units. La seva companyia es va considerar els projectes d'inversió d'èxit, va portar els diners aquí és gent molt coneguts i molts dels principals bancs del món. Durant 20 anys, Madoff va ser capaç de mantenir l'equilibri, donant l'interès a causa de la constant inversió. Tot va acabar de forma inesperada després que els fills del financer van explicar sobre l'essència de la companyia del seu pare. En una conversa privada, que els va dir sobre el secret del seu èxit, i va informar a la policia. Madoff ha estat sota investigació durant molt de temps, i als 71 anys, va ser condemnat a presó per un període de 150 anys.

la història de Rússia de les piràmides

L'avantpassat de les construccions piramidals a Rússia es va convertir en Mavrodi Sergey Panteleevich. En la Rússia tsarista eren esquemes piramidals menors en forma de fons per al suport mutu i projectes d'inversió mítics, però gran envergadura que han assolit. A la Unió Soviètica no hi havia possibilitat de la inversió privada, i així successivament aquestes estafes podria haver cap dubte. piràmides financeres a Rússia van florir durant el període d'ajust. Les persones que posseeixen una set de guanys i el flux d'estafa no van deixar de prendre avantatge d'això.

Els més famosos i grans piràmides, excepte MMM es van convertir ,,, "Casa Russa Selengá" bancari de l'empresa "Hopper-Invest" "Vlastiliny" "Chara-Bank", "Tibet". Les seves activitats han patit desenes de milions de ciutadans. Van ser portats bilions de rubles, que no van tornar en qualsevol volum. L'experiència dels anys 90 amb un fort col·lapse de les piràmides, el judici i la recerca dels autors de tot el món des de fa algun temps redueix el creixement de tals esquemes. Però des de la dècada de 2010 comença una nova etapa en la història de les piràmides, que van florir gràcies a Internet i l'enginy dels empresaris.

MMM

El 1992, Sergey Mavrodi Panteleevich i el seu germà i la seva dona van crear l'empresa. MMM, que va vendre les seves pròpies accions i entrades, ingrés garantit fins al 200% per mes. L'empresa va fixar el preu de les accions de qualsevol lliure pràctica, no se'ls va permetre. Els accionistes no posar les mans sobre els documents financers que confirmen la compra. Un accionista pot vendre l'acció i el benefici. L'essència principal de les piràmides financeres - és atraure els inversors, i MMM va fer bon ús d'aquest mecanisme. La població en aquest moment era financerament catastròfica analfabeta i amb molta confiança, i en aquest i va jugar Mavrodi. Dos anys la companyia va florir i es va enriquir, alguns inversors tenen temps per obtenir un ingrés i per tant han contribuït a la popularitat de l'empresa. MMM enfocament creatiu diferent a la publicitat: un mini-sèrie sobre Lenya Golubkov i la seva família es va convertir en una pel·lícula motivadora real per a la gent comuna, i la frase "Sóc - sense gorrer, I - soci" es va dirigir a la gent. El 1994 va aparèixer MMM reclams per falta de pagament d'impostos, però Mavrodi va negar les acusacions. Tot això va provocar el pànic entre els dipositants, comença el tractament ensorrament d'accionistes per als diners. El 1997, MMM ha estat declarat en fallida, i el creador de la piràmide va ser acusat de frau. Totes les activitats de MMM afectat prop de 15 milions de persones, però oficialment només el 10 per mil van ser reconeguts com a víctimes. El dany s'estima en 3 mil milions de rubles.

noves característiques

L'arribada d'Internet ha donat lloc a una nova ronda de desenvolupament del tipus piramidal de negoci. La raó que la piràmide a Internet s'ha tornat tan popular és la capacitat dels creadors per mantenir el seu anonimat. Al web hi ha moltes eines per a la transferència de diners, que són mal supervisat pels reguladors. Aquests i gaudir dels defraudadors. La versió més comuna dels sistemes financers de la Internet - un HYIP. Aquests programes d'inversió estan en molt alt risc estan oferint a Internet per invertir en certs programes d'ingressos. Però, de fet, resulta un benefici mitjançant l'atracció de tots els nous jugadors. Els organitzadors de les piràmides en la reclamació d'Internet que el risc en els seus esquemes no existeix, perquè el nombre de participants potencials segueix sent molt gran. Però aquest argument no funciona, ja que qualsevol infopovod pot provocar el pànic i el col·lapse de la piràmide. També a la xarxa es poden trobar ara i models tradicionals de les piràmides, se'ls crida el banc (de la paraula parany). Aquesta piràmide d'inversió dissenyada per a les persones crèdules que no verifiquen i transferència de diners. Hi ha models que es disfressen de jocs, que ofereixen per a la venda d'alguns dels atributs del joc. Els estafadors cada dia per executar tots els nous projectes a la xarxa i gairebé sempre queden impunes.

Els esquemes de piràmides més famoses a Internet

Les piràmides més famoses d'Internet avui en dia són el joc "Set carteres», Newpro i Assalt al tren dels diners, intercanvi virtual «generació» de, organitzat pel famós S. Mavrodi, el sistema de pagament Perfect Money i Liberty Reserve, wholeworld piràmide d'inversió i molts altres.

negoci de la xarxa i les piràmides

habitants espantats avui no volen simplement invertir els diners en algun lloc, de manera que la piràmide va començar a conspirar sota el negoci de la xarxa, que encara que tampoc perceben de manera molt positiva, però encara hi ha un nombre de persones disposades a invertir-hi. hi ha moltes similituds, però hi ha diferències entre les piràmides i xarxes. Per distingir un frau des del negoci de béns, cal entendre el que és la diferència entre ells. negoci de MLM sempre és la venda d'un producte real. Pot ser de qualitat variable, però sempre troba un comprador. Que no requereix massa gran un dret d'entrada. Pot oferir per comprar la producció paquet inicial - llavors el preu ha de ser raonable i en general amb descompte per a novells. Grid Company té una adreça real, cap problema que mostra els documents constitutius, en general no amaga els seus alts funcionaris. L'ingrés en el negoci de MLM depèn dels esforços i de l'activitat del venedor en les vendes, no només pel que fa al nombre de persones involucrades.

normes de precaució

No per aconseguir en el ganxo per als defraudadors, val la pena recordar les precaucions simples. No hem sucumbir a la promesa d'ingrés garantit en el món financer actual no hi pot haver cap garantia. que necessita per estimar la quantitat de "dalt" càrrecs quan s'incorpora al programa d'afiliats. Les empreses comercials no supera el 5% si la mateixa promesa de contribuir amb el 10% o més, ha de ser alertat. On sigui que hagi sofert els diners, cal comprovar acuradament els documents constitutius, l'adreça i el contacte amb l'empresa. Cal recordar que els comentaris a Internet poden ser moderats i controlats pels propietaris de la piràmide, per la qual cosa no confien en ells cegament.

responsabilitat

Si una persona es planteja la pregunta: com crear un esquema de la piràmide? Llavors és possible recomanar el següent: pensar en la responsabilitat de les seves accions, i només llavors procedir a l'acció.

En tots els països del món amb més o menys èxit la lluita contra el frau financer. A Rússia, que proporciona la responsabilitat penal de la piràmide financera. Les esmenes a la legislació recorregut un llarg camí, i només en 2016 que finalment van ser signats pel President de la Federació Russa. La pena principal dels creadors d'aquest tipus de negoci - que està bé. Quan l'atracció de més de 1,5 milions de rubles, la pena serà d'1 milió. Si la piràmide és major de 6 milions, i la recuperació serà més - 1,5 milions de rubles, així com el treball forçat, i fins i tot presó. La dificultat de portar a la justícia els defraudadors rau en el fet que la llei de piràmides financeres flama, només els següents 5 tipus de piràmides:

1. Els que no amaga la seva essència (com ho va ser amb MMM).

2. Les empreses que representen com una alternativa legítima a la hipoteca i els préstecs de consum.

3. Les empreses que conspiren per a cases d'empenyorament i prestadors de microfinances.

4. Les empreses que sota l'aparença d'una assegurança, refinançament, pagament del deute a diversos prestataris requereixen grans contribucions entrants.

5. Les organitzacions que es presenten com a actors del mercat financer, en particular, els participants en el mercat de divises Forex. I aquesta llista no esgota la varietat d'empreses que operen en el principi de les piràmides.