Taxa de refinançament - és ... El càlcul de la taxa de refinançament

Avui tractem d'entendre el que afecta la fluctuació de les taxes d'interès dels bancs de crèdit, per què hem de pagar taxes addicionals en interessos de demora dels préstecs de les deduccions addicionals han de considerar al moment d'assegurar les seves vides.

El refinançament del banc central com un element clau

La taxa de refinançament - això és principalment un instrument a través del qual les institucions financeres comercials estan equipats de sistemes del Banc Central. Quin és el paper de les autoritats públiques?

Tothom sap que la totalitat de la política monetària del Banc Central és responsable, i el propòsit d'aquesta activitat és assegurar el benestar del país (fins a la marca). Això és part de les polítiques estratègiques a llarg termini del govern pel que fa al manteniment d'un PIB corretja decent.

El banc central té les seves palanques d'influència, anomenats mecanismes d'acció. Estan aprovats per la llei i són els següents:

• La limitació de les taxes d'operació dels bancs comercials;
• racionament de còpia de seguretat;
• la cirurgia en el mercat obert;
• l'emissió de l'activitat;
• control de canvis;
• les taxes de refinançament de les organitzacions comercials dedicades a activitats de crèdit.

El concepte i el càlcul de la taxa de refinançament

Ja que estem parlant sobre les eines d'influència del Banc Central, que se centrarà en aquest últim i, a la seva manera, el més important d'ells. La taxa de refinançament - una mesura que es forma pel que fa als processos econòmics i d'inflació al país. Com a regla general, no requereix càlculs addicionals, perquè s'ha establert clarament factor en un cert període, però més sobre això més endavant.

Ara vostè ha d'entendre que afecta directament a la disponibilitat de crèdit per a la població en general. La taxa de refinançament - aquest és el valor que regula la quantitat de préstecs al país. En altres paraules, com més baix és, més gran és la probabilitat que les famílies poden permetre el luxe de pagar multes i càrrecs pels fons rebuts en deute.

En el nivell de la taxa d'activitat empresarial afecta més o menys la mateixa manera. El més baix és, els majors els fons rotatoris de préstecs poden estar involucrats en el seu propi negoci. Atès que el percentatge és força baix.

Refinançament i Estat

Per tant, ens vam adonar que el nivell d'aquesta relació té un impacte directe en el benestar de les llars i les empreses. Quin és el seu paper per a l'Estat? El govern, al seu torn, determina el nivell d'impostos, multes i interessos sobre la taxa de refinançament. En altres paraules, que afecta tota la política fiscal de l'estat.

Bé, ja que aquest factor és un regulador general dels fluxos de caixa, hi ha una certa relació: tan bon punt el nivell de la inflació al país comença a ser seleccionat per a l'últim nivell, la velocitat, respectivament, s'eleva, el que redueix la quantitat de palanquejament a disposició de la població.

Pel que fa a la política fiscal, hi ha un procés de regulació és molt més complicat.

Refinançar el seu préstec i

Considerem en primer lloc el deure més important per a tots els membres de la família - l'impost sobre la renda personal. Quan una persona comuna pren un préstec d'un banc comercial, i arriba el moment de pagar els interessos, que poc més del que pensava comissions ocultes són compensats per separat. Considerem el següent exemple. Suposem que la taxa d'interès de refinançament en el moment en què el deutor es fixi per l'estat a una taxa del 15%, mentre que el Banc proporciona fons a l'11%. La relació òptima del creditor, segons la legislació vigent (Art. 212 RF), és de 75% de l'estat instal·lat, és a dir, 11,25%.

Resulta que el prestatari estalvia 0,25% del préstec, prenent un préstec al banc. D'aquesta quantitat, i ell haurà deduït l'IRPF com un benefici per a l'extra. En general s'inclou en el cost del servei de préstec, i sovint ningú els presta molta atenció a causa del seu petit acumulada.

Refinançament i de negocis

Els empresaris de l'execució de les operacions normals de la taxa del Banc Central (refinançament) poden afectar només si estan calculats per a l'adquisició de béns o serveis en valors (com pagarés o bons), els quals van ser comprats amb anterioritat d'un tercer. Aquesta condició s'aplica només als casos en què les mercaderies estan subjectes a la base de l'IVA, i la transacció es porta a terme en el territori de la Federació Russa.

A continuació, el cost nominal de l'impost s'incrementarà la quantitat d'ingrés dels títols. Això té en compte només la part dels ingressos que excedeixi admissible en el càlcul inicial, d'acord amb el coeficient de refinançament.

En aquest cas, la taxa de refinançament - això és la quantitat en que el seu negoci pugui patir. Per tant, si aquesta xifra la factura d'adquisició va ser major que en el moment de la transacció, l'empresari va a perdre. Si, per contra, la taxa de rosa - que romandrà en el resultat de les operacions.

Refinançament i assegurances

A més, la taxa de refinançament del Banc Central té un cert grau d'influència sobre els ingressos dels ciutadans quan asseguren a les seves vides. Com funciona?

A tall d'exemple, tenir alhora un tipus popular d'assegurances - reemborsament d'una certa quantitat de fons per a la consecució d'una determinada edat. Suposem assegurat regularment fan aportacions de les seves pròpies butxaques des de fa anys, i aquest any el pagament va arribar cobejat.

És important comprendre en quina mesura l'estat va estar representat per la taxa de refinançament en el moment de la celebració del contracte d'assegurança. Si la data de pagament de l'import de la compensació no supera la xifra total de les primes, un augment del factor valuós, llavors témer res sense motiu. Si per contra, amb la diferència que haurà de pagar impostos sobre la renda personal per al benefici d'aprendre més.

Com canviar d'un any a la taxa de refinançament

Durant l'última dècada, aquesta relació està en el rang de 7-9%, el que suggereix una certa estabilitat en els mercats monetaris països. No obstant això, m'agradaria veure una situació on la taxa té un impacte directe en el comportament dels bancs comercials.

Per exemple, el coeficient de refinançament va augmentar. En aquest cas, les unions de crèdit i altres entitats que participin en les activitats de préstec, ha de compensar d'alguna manera el descens esperat en la demanda dels seus serveis. És molt senzill - augmentar l'interès en la provisió de fons.

Però això no és tot. Aquests factors no canvien així com així. És probable que, si hagués succeït, l'Estat està implementant una nova política fiscal per regular la inflació. Això vol dir que segueixen més noves reformes en la forma dels actes normatius legals, de manera que els bancs van a ajustar la seva negoci sota les següents tendències.

Refinançament i el capitalisme

Penseu en la situació en l'exemple de països amb economies de mercat desenvolupades - els Estats Units. La taxa de refinançament avui juga un paper important en la regulació del flux de caixa fiscal i la formació de la Reserva Federal. Als Estats Units, aquesta xifra es determina el percentatge que ha de pagar al banc comercial en el cas d'ús temporal dels fons públics. Per tant, si la relació no és prou alta, el sistema comercial no està amenaçada, i es pot realitzar fàcilment operacions. No obstant això, tan aviat com comenci la taxa en augment, i les activitats de les entitats de crèdit està sota amenaça causa de la probabilitat que seran capaços de pagar els seus propis obligacions, cau bruscament, que al seu torn posa en perill els valors predeterminats.

La taxa de refinançament a Rússia

Hi va haver un temps en què aquesta xifra ha jugat un paper important en la regulació dels fluxos de caixa en el vast país. Per tant, per fer front a les tendències inflacionistes en 1992-1996, aquesta proporció va assolir un nivell de 99%.

Quan aquests fluxos economia poc saludable inherent, van ser relativament ben regulat, i la figura queia constantment. Ara institucions financeres comercials amb facilitat i en tot un percentatge adequat poden proporcionar préstecs tant a llarg termini com a curt termini és suficient (i, de vegades fins i tot donar crèdit per una nit o cap de setmana), sense sacrificar res de la seva reputació o els interessos dels clients.

D'altra banda, cal assenyalar que la taxa de refinançament fins a la data a la Federació Russa és informatiu només, que està consagrat en la llei i té una garantia de fins a gener de 2016.