Què és una hipoteca i com aconseguir-ho? Els documents, el primer lliurament, interessos, amortització d'un préstec hipotecari

En la realitat actual de la vida, quan la població mundial està creixent de manera constant, un dels més urgents és el problema de l'habitatge. No és cap secret que no totes les famílies, especialment els joves, es pot permetre comprar les seves pròpies llars, el que més i més persones estan interessades en el que és una hipoteca i com obtenir-la. Quins avantatges té aquest tipus de préstecs , i si "joc val la pena" val la pena?

L'essència de la hipoteca és que si vostè no té una bona família que pot alliberar a demanar diners prestats per comprar cases i tenen el seu propi apartament que realment desitja, pot anar al banc i obtenir la quantitat necessària. No obstant això, aquest tipus de préstec és lleugerament diferent del crèdit al consum habitual, a les que ens hem acostumat. Què és exactament - anem a investigar.

Què és una hipoteca i com aconseguir-ho sense problemes

En primer lloc, cal comprendre que el préstec d'hipoteca - un objectiu de préstec per a l'adquisició de béns immobles, i al contrari que el crèdit al consum que no s'arriba a disposar de diners a la seva discreció. A més, la disposició en aquest cas sovint es converteix en l'objecte adquirit - apartaments, botigues, naus industrials. Per tant, es pot argumentar que la seguretat dels béns immobles per garantir obligacions als creditors i tenen una hipoteca. Els bancs, per cert, no només a prendre refugi - una garantia pot ser un cotxe, vaixell, la terra. No obstant això, la característica d'aquest tipus de préstec és que l'objecte així adquirida passarà a ser propietat del prestatari directament després de la compra.

A Rússia, la variant més comuna d'aquest mètode de préstecs - una hipoteca sobre una casa. I, per regla general, es va comprometre que el banc com es posa un apartament, si bé, com una opció, és possible col·locar i propietats existents. Aquest tipus de servei ofereix pràcticament tots els bancs - Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Qualsevol entitat de crèdit hipotecari és sempre avantatjosa, perquè fins i tot si el prestatari no pot trobar els fons per al pagament del deute, la peça romandrà al banc. Per això, l'última de bon grat donar a conèixer aquest tipus de préstecs, que competeixen oferint unes condicions "favorables".

Per donar crèdit, el que necessita fer

Per plana a la hipoteca s'ha convertit en una realitat, tindrà prou "treballar dur" per recollir els documents necessaris. Però ja en parlarem una mica més baix, però ara farem un retrat del client potencial mitjana és capaç d'obtenir un préstec hipotecari:

1. En primer lloc l'edat - es considera un rang ideal de 23 a 65 anys.
2. El nivell de fiabilitat - es necessita un historial de crèdit perfecte. Si és el cas, vostè no està disponible, abans de demanar un préstec gran, prendre un parell dels consumidors i amb cura per pagar-los. Per descomptat, el crèdit al consum no és tan gran com hipoteques, lliurament haurà de pagar una molt més petita, però la presència de dos o tres crèdits pagats a temps és molt positiu impacte en la seva imatge als ulls de la riba.
3. Experiència laboral - més de dos anys, i l'últim lloc de treball - no menys de 6 mesos.
4. L'existència de suficients "blanc" d'ingressos per pagar el pagament mensual.
5. I, per descomptat, vostè ha de recollir una enorme llista de documents, i el més greu el banc, més papers, certificats i rebuts que ja hagi plantejat.

Per descomptat, els requisits anteriors - és la versió genèrica, es pot trobar una mica més de rendiment en els fullets. Per exemple, alguns bancs en les pàgines dels seus prospectes diuen que estan disposats a concedir préstecs hipotecaris a persones de 18 anys d'edat. O una altra opció: que per a una resposta positiva que no cal un estat de resultats. Per tant, sabem que la major part és només un truc publicitari. Els clients, que saben per la seva pròpia experiència que una hipoteca i com aconseguir-ho, diuen: si no compleix amb els requisits anteriors, un préstec per a un apartament no li fallarà. I que segurament pot comptar amb una resposta positiva?

Per tant, és probable que donar-li un préstec si:

• que té almenys el 20% del cost de l'habitatge comprada per a un pagament inicial;
• el seu sou oficial d'almenys dues vegades el pagament mensual;
• la hipoteca s'emet per a un apartament, en lloc d'un terreny o una casa privada;
• tots els membres de la família no discapacitats tenen ocupació oficial amb el sou "blanc";
• no és altra propietat que ja et pertany per dret de propietat (peó i tampoc cal);
• vostè no té préstecs pendents i altres títols de crèdit;
• vostè no actua com a garant dels préstecs a familiars o amics;
• temps de servei en l'últim treball és més de 2-3 anys;
• es pot proporcionar una o dues fiadors solvents (es necessiten sovint, però no sempre).

documents

Així que ha decidit que l'única manera de millorar les seves condicions de vida - hipoteca. Els bancs requereixen que un impressionant paquet de documents. Vegem amb més detall.

Llista generalitzat és el següent:

• perfil banc;
• sol·licitud d'inscripció de la hipoteca - de vegades es pot organitzar en línia visitant el lloc web oficial de la institució;
• fotocòpia del passaport o un document equivalent;
• còpia del certificat d'assegurança de pensions de l'estat;
• certificat (còpia) de l'impost de matriculació en el territori de la Federació Russa (DCI);
• homes d'edat militar també necessiten una còpia del document d'identitat;
• fotocòpies de l'educació que reben els documents - diplomes, certificats, etc .;
• còpies dels certificats de matrimoni / divorci, naixement dels fills;
• el contracte de matrimoni (còpia), si està disponible;
• una fotocòpia del llibre de treball (totes les pàgines) amb l'ocupador que certifiqui el registre;
• tots els documents que confirmen la quantitat i la font dels seus ingressos - forma personal d'impostos 2, estats de comptes bancaris, la recepció de la pensió alimentària o ajuda financera regular i així successivament ..

En alguns bancs d'aquests documents és suficient, però la major part del préstec hipotecari requereix un nombre molt més gran de valors. Per exemple, és probable que necessiti per preparar:

• 9 forma - un certificat de registre en el lloc de residència permanent;
• fotocòpia dels passaports de totes les persones que viuen amb vostè, així com els familiars directes (pares, fills, cònjuges), independentment del seu lloc de residència;
• informació sobre la quantia de la pensió i una còpia del certificat de pensions per als familiars de la mateixa edat que no treballen;
• còpies dels certificats de defunció dels parents propers morts - cònjuge, pares o fills.

De nou, els documents

Si té qualsevol propietat car, que necessita els documents jurídics que confirmin el dret de propietat - .. comprovants de venda, regal, certificats de privatització a la casa, un apartament, un cotxe, etc Vostè també necessitarà un certificat en el Formulari 7, caracteritzat pels paràmetres que posseeix un apartament / locals no residencials.

Tan aviat com vostè té accions de propietat, bons i així successivament. E., cal proporcionar un extracte del registre de titulars de valors.

Hipoteques per a l'habitatge - és responsable. Així que sens dubte haurà de proveir prova de la seva lleialtat - historial de crèdit, còpies dels rebuts de pagament oportú de telèfon i els serveis públics, el lloguer dels últims mesos, i és millor per a un o dos anys.

Si vostè té un compte bancari - Targeta, corrent, dipòsits, crèdits, demanda, etc. -. Haurà documents que confirmen la seva presència.

A més de tot això per obtenir un préstec, assegureu-vos de proveir d'un certificat que confirmi que no està registrat a la clínica mental i tractament de drogues.

Quan es diu al banc necessitarà no només les còpies originals, sinó també dels valors anteriors, i si vostè té un co-prestatari, el mateix paquet de documents que estar preparat i per a ell.

I un cop més documents

Documents addicionals poden ser necessaris per als que treballar "sobre" i té el seu propi negoci. Això pot incloure còpies dels documents constitutius, el que representa declaracions sobre la presència de guanys / pèrdues en els últims anys, la dotació de personal, còpies de contractes clau, balanços - en general, tots els documents que poden confirmar l'estabilitat financera de la seva empresa i la seva capacitat de desenvolupament dinàmic.

Si vostè és un IP sense una persona jurídica, el banc és probable que demani per a proporcionar:

• un certificat de registre;
• un rebut de pagament d'impostos i contribucions en els diferents fons;
• còpies d'estats de compte bancaris dels últims anys;
• despeses comptables i ingressos (si n'hi ha);
• còpies dels contractes d'arrendament dels locals i altres documents com a prova de l'estabilitat i solvència;

Com es pot veure, l'apartament és a la hipoteca - és bastant molest. Una vegada que es presentin tots els documents requerits, ha d'esperar que la decisió del banc per concedir una hipoteca. En general, el termini de reflexió pot durar de dies a unes poques setmanes, però alguns bancs ofereixen un servei de "hipoteca ràpida" quan la decisió pot ser presa per dos o tres hores. Obtenir l'aprovació prèvia, es pot començar a buscar l'apartament.

Com triar un banc: les hipoteques més rendibles

Si una llarga llista de documents requerits no s'espantarà, i només es va enfortir en la seva decisió de prendre un préstec de béns arrels, anem a fer una ullada més de prop a la qüestió de com exactament per triar l'oferta més avantatjosa. Està clar que el pagament de la hipoteca - una llarga i bastant car, però pagar com vostè sap, no vull que ningú. Pel que ha de buscar l'hora de triar una entitat de crèdit?

1. En primer lloc, hem d'examinar amb cura els programes oferts pels bancs. Alhora, tractar de prestar atenció a les institucions que operen en el mercat no és el primer any i tenen un historial provat.
2. Si ja té una targeta (qualsevol) de qualsevol dels bancs, i està vostè satisfet amb el seu treball, en primer lloc pagar la seva atenció en aquesta empresa. El fet és que els clients regulars en general, moltes institucions financeres ofereixen, més favorables especials condicions de crèdit que les persones que apliquen a ells per primera vegada.
3. Fer atenció no només en la taxa d'interès, sinó també en el nombre probable dels pagaments d'una sola vegada, la quantitat de la qual com a resultat pot ser bastant gran. Tals "comissions" poden ser carregats pel banc per a l'expedició de diversos certificats, assegurances i altres serveis.
4. Assegureu-vos d'explorar la possibilitat d'amortització anticipada del préstec. Per exemple, en un banc, com "VTB", la hipoteca es pot pagar abans d'hora sense problemes, i altres organitzacions de crèdit, en aquest cas requereix el client per pagar algunes multes i sancions addicionals. També pot afectar la seva elecció.
5. Gairebé cada institució bancària té el seu propi lloc web on es pot trobar fàcilment una calculadora d'hipoteques. És molt convenient: omplir els camps apropiats, es pot calcular aproximadament la quantitat de diners que ha de pagar mensualment. Comparar aquestes xifres, que s'executa en les pàgines de diversos bancs, i determinar l'oferta més avantatjosa.

Per tal de que no s'ha de confondre amb una gran quantitat de suggeriments, vostè pot fer per si mateix una taula petita, on les columnes seran les condicions de crèdit i les cadenes - uns bancs que ofereixen hipoteques. Assegureu-vos d'utilitzar una calculadora d'hipoteques - que facilitarà en gran mesura els seus càlculs i ajudar a determinar el pagament en excés total i la quantitat de pagament mensual.

Columnes (criteris) poden ser:

• termini del préstec;
• taxa d'interès;
• pagament mensual;
• la Comissió, els pagaments d'una sola vegada;
• necessita verificació d'ingressos;
• la possibilitat d'amortització anticipada;
• la mida de l'aportació obligatòria inicial;
• sancions per retard en el pagament de quotes mensuals;
• ofertes promocionals.

Per descomptat, la llista proposta de criteris que pot afegir al seu gust. No s'afanyi a triar el banc amb la menor taxa d'interès - potser, totes les altres condicions no seran tan rendibles també. Així que avaluar tots els punts en el complex.

hipoteca social

Hi ha un altre punt al qual s'ha de prestar atenció en triar un banc. El fet és que per a algunes categories de ciutadans s'ofereix l'anomenada hipoteca social - préstecs en condicions favorables destinat a proporcionar habitatge a les persones vulnerables que simplement no són capaços de comprar un apartament a la "hipoteca comercial".

La principal diferència entre aquest tipus de préstecs és el cost d'un metre quadrat de l'habitatge comprada. Per tal de participar en el programa, ha de presentar una sol·licitud per millorar les condicions de vida i estar registrat en l'Administració del lloc de residència. Allà, l'aplicació va a considerar i adoptar una decisió apropiada. Un dels principals criteris per a la estadificació aquests registres està en línia KM RT Resolució № 190, de la qual es dedueix que la taxa de la superfície total de la carcassa proporcionant per persona és de 18 m ^2.

Els participants del programa "hipoteca social" poden ser, per exemple, els empleats de l'Estat. El crèdit pot ser emès poc menys de 7% per any durant un màxim de 28,5 anys, mentre que sovint fent un pagament inicial no és necessari.

No obstant això, no tots els bancs treballen amb aquest tipus de préstecs. La informació necessària sobre on pot ser emès, i si vostè pot qualificar per rebre-ho, es pot trobar a la ciutat l'administració (districte). Molt sovint no té un departament responsable de la política d'habitatge.

El crèdit a les famílies joves

Si la gent gran es reben principalment l'habitatge en l'època soviètica, la hipoteca per a famílies joves - que ara és gairebé l'única manera d'adquirir el seu propi habitatge i arribar a ser independent. Afortunadament, aquest tipus de préstecs també és recolzat per l'estat.

Cada família jove pot participar en el programa federal i qualificar per a una beca del govern per a la compra de les seves pròpies llars. Normal per a una àrea de 2 persones de la família és de 42 metres quadrats. Aquesta família pot beneficiar d'una subvenció per un import del 35% del cost de l'habitatge. Si una jove parella té fills, la taxa d'habitatge es calcula com 18 m ² per persona, i les donacions es va incrementar a 40% del preu.

Estat de la hipoteca per als joves es pot proporcionar no només en el cas si estan casats - "senzills" també poden qualificar per a un préstec preferencial. Per això tot el país és la reactivació de la pràctica dels equips de construcció dels estudiants, que es formen en moltes universitats. Després d'una unitat d'aquest tipus de combat treballarà "pel bé de la pàtria", de cent cinquanta torns, esdevé elegible per hipoteques sobre l'apartament en el cost. Per tant, molta feina per fer, es pot comprar una casa és de 2-3 vegades més barat que a partir del seu valor de mercat.

Hipoteca per als militars

programa nacional "Hipoteca militar" - aquesta és una altra versió del suport popular. El programa té com a objectiu millorar les condicions de vida de personal militar pel sistema hipotecari finançats. Tot depèn de la posició del partit i de la data del primer contracte per al flux de servei.

L'essència del programa "militar Hipoteca" rau en el fet que cada any en el compte individual de cada estat tècnic de servei enumera una certa quantitat, la quantitat de la qual és revisada periòdicament pel govern rus en funció del nivell de la inflació i altres indicadors. Amb el temps, la quantitat acumulada pot ser utilitzat com un pagament inicial de la hipoteca.

Pros i contres

Ara que està almenys en termes generals, van deixar clar que aquesta hipoteca i com obtenir-lo, és impossible no aturar-se en els principals avantatges i desavantatges d'aquest mètode de préstecs.

Per descomptat, el principal avantatge de la hipoteca és que el seu propi apartament, vostè pot aconseguir en aquest moment, en lloc d'estalviar perquè en els propers anys, "mykayas a les cantonades." Ja que el préstec s'emet des de fa molts anys, el pagament mensual no sol ser massa gran, i retornar plenament capaç de fer la mitjana rus.

No obstant això, tot i les perspectives "arc de Sant Martí" no han de oblidar-se de les deficiències, entre les quals, en primer lloc ha de ser anomenat un enorme interès pagament en excés, de vegades arribant a més de 100%. A més, gairebé tots els contractes d'hipoteca estan sempre presents els costos de tercers - per al manteniment del compte del préstec, per a l'examen de la sol·licitud, diverses assegurances, comissions i així successivament. Tot això en conjunt pot arribar a 8-10% del cost de la quota inicial. I, per descomptat, una enorme llista de documents, encara que això no és sorprenent, perquè el banc confia en tu un munt de diners, i el molt llarg termini.